最新貸款方案集錦

貸款方案。

我們常說：兵馬未動(dòng)，糧草先行，通常面臨一項(xiàng)任務(wù)。上級(jí)通常需要多份工作方案以便參考，方案在工作的具體步驟上和整體進(jìn)度的推動(dòng)上發(fā)揮著重要作用。這是一篇非常有價(jià)值的“貸款方案”網(wǎng)絡(luò)文章推薦給大家，這篇文章值得收藏以備以后查看！

貸款方案 篇1

那么接下來我們就介紹一下車金融購車的幾個(gè)步驟。

第一步：

明確汽車金融公司提供貸款的對(duì)象：具有完全民事行為能力的'自然人，并有穩(wěn)定的收入的來源和按時(shí)償還貸款的能力，無不良信用記錄。

初步判斷自己是否具備申請(qǐng)條件：只需提供本人身份證、戶口本、工作證明、房產(chǎn)證明等相關(guān)材料即可，汽車金融公司的要求較低，不被戶籍限制。其中，工作證明方式多樣，可視申請(qǐng)人自身情況而定，房產(chǎn)證明也非必要。

了解汽車金融的基本方案：首付不得低于20%，最長(zhǎng)還款年限5年，利率會(huì)隨套餐及申請(qǐng)地區(qū)不同略有差異。還款方式分為等額還款、智慧還款和分段式還款等。

選擇適合自己的方案：收入在貸期內(nèi)比較穩(wěn)定的，則較適合月還款金額固定或是逐月遞減的等額還款；若階段性收入較高，建議選擇智慧還款，可緩解月供壓力；若想制定個(gè)性化方案，則分段式還款比較合適，如隨收入增長(zhǎng)承擔(dān)的貸款比例逐漸上升，到年終再支付較大比例的貸款金額。

知曉申請(qǐng)流程：辦理貸款的先決條件是當(dāng)?shù)赜衅嚱鹑诠镜暮献鹘?jīng)銷商，品牌各地不同，因此前期要先做查詢。在經(jīng)銷商處提交了貸款申請(qǐng)及相關(guān)資料后，金融公司會(huì)進(jìn)行審核，一旦通過，便可簽合同提車。

貸款方案 篇2

事項(xiàng)內(nèi)容

符合公積金貸款申請(qǐng)條件的職工購買本市存量商品房（共有產(chǎn)權(quán)人僅限于配偶、子女、或父母），可以申請(qǐng)公積金貸款。

職工為申請(qǐng)人，配偶應(yīng)當(dāng)為共同申請(qǐng)人；職工父母若參與公積金貸款額度計(jì)算，應(yīng)成為共同申請(qǐng)人。

申請(qǐng)條件

1.申請(qǐng)人和參與計(jì)算公積金貸款可貸額度的共同申請(qǐng)人,在申請(qǐng)當(dāng)月之前（不含當(dāng)月）在本市連續(xù)按時(shí)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月及以上，申請(qǐng)時(shí)公積金賬戶屬于正常繳存狀態(tài)（賬戶封存、凍結(jié)及銷戶的為非正常繳存狀態(tài)）。所有貸款申請(qǐng)人須有償還貸款本息的能力，信用狀況良好；

2.申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；申請(qǐng)人的父母一方作為共同申請(qǐng)人的，另一方也應(yīng)當(dāng)在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；

3.申請(qǐng)人已按規(guī)定支付購房首付款；

4.申請(qǐng)人同意提供符合本規(guī)定要求的擔(dān)保；

5.貸款申請(qǐng)符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理政策要求；

6.符合公積金管委會(huì)規(guī)定的其他條件。

申請(qǐng)材料

1.有效身份證件（驗(yàn)原件收2份復(fù)印件）；

2.婚姻證明（原件及1份復(fù)印件）；

3.二手房買賣合同（驗(yàn)原件收1份復(fù)印件）；

4.原《房地產(chǎn)證》及賣方身份證（復(fù)印件）；

5.產(chǎn)權(quán)人含未成年人的，須提供公證機(jī)構(gòu)出具的監(jiān)護(hù)人公證書或能證明關(guān)系的戶口簿，同時(shí)需提供未成年人身份證明（原件及1份復(fù)印件）；

6.購房首期款憑證（含賣方出具的定金收據(jù)及銀行轉(zhuǎn)賬單據(jù)）（驗(yàn)原件收1份復(fù)印件）；

7.還款賬戶（受托銀行借記卡或存折，驗(yàn)原件收1份復(fù)印件）；

8.指定評(píng)估公司30天以內(nèi)出具的房產(chǎn)詢價(jià)單或有效期內(nèi)的評(píng)估報(bào)告（原件）（如申請(qǐng)時(shí)提供了房產(chǎn)詢價(jià)單的，需在放款前補(bǔ)充評(píng)估報(bào)告原件）；

9.主申請(qǐng)人的父母做共同申請(qǐng)人的`，需要提供能證明相互關(guān)系的戶口?。?yàn)原件收1份復(fù)印件），或公安部門、公證機(jī)構(gòu)出具的直系親屬關(guān)系證明（原件）；

10.買賣合同如有代理人簽署的，需提供公證書（原件）及代理人身份證（復(fù)印件）；

11.如買賣合同中有約定租賃條款的，需提供承租人出具的放棄購買權(quán)聲明（原件）以及租賃合同和承租人身份證（復(fù)印件）；

12.如賣方為法人，則須提供賣方法定代表人身份證復(fù)印件和法定代表人證明書原件各1份。如有代理人的，則須提供法定代表人授權(quán)委托書原件和被授權(quán)人身份證復(fù)印件各1份（復(fù)印件須加蓋公司公章）；

13.其他需要的資料。

14.如職工申請(qǐng)組合貸款的，需按照本人選擇的受托銀行商業(yè)貸款要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。

辦理時(shí)限

自受理之日起5個(gè)工作日辦結(jié)，免費(fèi)

聯(lián)系電話

0755-12329

特別提示

1.請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)一次性提供完整的申請(qǐng)資料。

2.受托銀行指定的住房公積金貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理，請(qǐng)預(yù)先選定公積金貸款的受托銀行，并在公積金中心門戶網(wǎng)站查詢受托銀行指定的公積金貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，再與銀行網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系辦理。公積金中心管理部辦事大廳和受托銀行非貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不辦理此類業(yè)務(wù)。

3.合同面簽的時(shí)間、地點(diǎn)安排由貸款申請(qǐng)人所選受托銀行負(fù)責(zé)通知和辦理。

4.貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)，須通過其選定的受托銀行進(jìn)行所購房產(chǎn)的詢價(jià)。公積金貸款放款以評(píng)估公司出具正式評(píng)估報(bào)告為前提條件之一，評(píng)估費(fèi)由申請(qǐng)人自理。

5.首期款（含定金）銀行資金監(jiān)管比例不得低于50%。

6.所購房產(chǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移至申請(qǐng)人名下的，不接受公積金貸款申請(qǐng)。

7.審批完成之日起90天內(nèi)不得對(duì)同一抵押物再次提交貸款申請(qǐng)；貸款審批完成后120天以內(nèi)沒有辦理合同面簽的，需重新申請(qǐng)，并按重新申請(qǐng)時(shí)的條件審批貸款；貸款審批完成180天以內(nèi)沒有放款的，審批結(jié)果作廢。

8.受托銀行一旦選定不得隨意更改。審批通過后，不允許貸款申請(qǐng)人在同一家受托貸款銀行變更評(píng)估公司重新出具詢價(jià)單和評(píng)估報(bào)告。

9.職工已婚的，配偶須同時(shí)到場(chǎng)申請(qǐng)貸款。父母參與額度計(jì)算的，父母雙方都須到場(chǎng)申請(qǐng)貸款。

10.職工對(duì)房產(chǎn)套數(shù)有異議的，可到我市產(chǎn)權(quán)登記部門查詢并打印貸款申請(qǐng)人所有家庭成員（含配偶及未成年子女）30天內(nèi)的房產(chǎn)查詢證明（原件），再到相應(yīng)的公積金貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理；

11. 職工曾在異地繳存住房公積金、現(xiàn)在本市繳存狀態(tài)正常，但繳存不滿6個(gè)月的，異地繳存時(shí)間可以合并計(jì)算。職工須提供轉(zhuǎn)出地住房公積金管理機(jī)構(gòu)出具的繳存證明、近1年內(nèi)繳存明細(xì)（繳存流水）等材料，證明其在申請(qǐng)當(dāng)月之前連續(xù)按時(shí)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月，可以按照我市住房公積金貸款政策要求，到本市住房公積金管理中心各管理部辦事大廳申請(qǐng)住房公積金貸款。

12.本市戶籍職工在異地就業(yè)且繳存住房公積金、在本市購買首套自住住房的，職工須提供就業(yè)地住房公積金管理機(jī)構(gòu)出具的繳存證明、近1年內(nèi)繳存明細(xì)（繳存流水）等材料，證明其在申請(qǐng)當(dāng)月之前連續(xù)按時(shí)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月，可以按照我市住房公積金貸款政策要求，到本市住房公積金管理中心各管理部辦事大廳申請(qǐng)住房公積金貸款。

13.繳存證明原則上應(yīng)使用本市版本，職工可根據(jù)需要在公積金中心門戶網(wǎng)站下載。如果職工只能提供異地版本，則提供的繳存證明和繳存明細(xì)（繳存流水）必須能證明其符合我市貸款條件。

14.若住房公積金政策發(fā)生變化以新政策為準(zhǔn)。

15.公積金組合貸款中商業(yè)貸款審批按照各行信貸政策執(zhí)行。

貸款方案 篇3

導(dǎo)語：為貫徹落實(shí)黨的十七大提出的“實(shí)施擴(kuò)大就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)”的總體部署，全面實(shí)施《就業(yè)促進(jìn)法》，根據(jù)《福建省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省勞動(dòng)保障廳等部門關(guān)于促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作意見的通知》（閩政辦[2009]33號(hào)）文件精神，解放思想、先行先試，將創(chuàng)業(yè)作為促進(jìn)就業(yè)的一項(xiàng)重要工作，做好擴(kuò)大就業(yè)再就業(yè)工作?，F(xiàn)就我市促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作提出如下工作方案：

為貫徹落實(shí)黨的十七大發(fā)起的“履行擴(kuò)大就業(yè)的成長(zhǎng)計(jì)謀，增進(jìn)以創(chuàng)業(yè)策動(dòng)就業(yè)”的整體安排，周全履行《就業(yè)增進(jìn)法》，根據(jù)《福建省人民當(dāng)局辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省工作保險(xiǎn)廳等部分關(guān)于增進(jìn)以創(chuàng)業(yè)策動(dòng)就業(yè)工作定見的關(guān)照》（閩政辦[2009]33號(hào)）文件精神，解放思維、先行先試，將創(chuàng)業(yè)作為增進(jìn)就業(yè)的一項(xiàng)緊張工作，做好擴(kuò)大就業(yè)再就業(yè)工作?，F(xiàn)就我市增進(jìn)以創(chuàng)業(yè)策動(dòng)就業(yè)工作發(fā)起以下工作方案：

1、教導(dǎo)思維和工作目標(biāo)

1、教導(dǎo)思維：堅(jiān)定當(dāng)狹隘進(jìn)、社會(huì)贊成、市場(chǎng)指導(dǎo)、自立創(chuàng)業(yè)的基來歷根本則，強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)辦事和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，改進(jìn)創(chuàng)業(yè)環(huán)境，加快構(gòu)成政策攙扶、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)辦事“三位一體”的工作機(jī)制。

2、工作目標(biāo)：加大宣揚(yáng)力度，富裕闡揚(yáng)就業(yè)信息收集效用，依托全市各級(jí)工作、人事、工會(huì)、婦聯(lián)和共青團(tuán)構(gòu)造等，鼓勵(lì)告成創(chuàng)業(yè)人士的宣揚(yáng)等多種式樣，加大創(chuàng)業(yè)策動(dòng)就業(yè)的宣揚(yáng)力度。要大力大舉表揚(yáng)優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者，建立創(chuàng)業(yè)典范。在全市倡導(dǎo)“創(chuàng)業(yè)光榮、創(chuàng)業(yè)致富、創(chuàng)業(yè)變化人生”的理念，營建勇于創(chuàng)業(yè)、攙扶創(chuàng)業(yè)和增進(jìn)創(chuàng)業(yè)的精良氛圍。從本年入手下手，每一年起碼對(duì)2000人進(jìn)行SYB《創(chuàng)辦你的企業(yè)》培訓(xùn)，培訓(xùn)畢業(yè)率達(dá)90%以上，經(jīng)培訓(xùn)后的告成創(chuàng)業(yè)和雇傭就業(yè)到達(dá)1500人以上，兌現(xiàn)策動(dòng)就業(yè)500人以上。

3、工作重點(diǎn)：重點(diǎn)教導(dǎo)和增進(jìn)高校畢業(yè)生、賦閑人員和返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，自動(dòng)采納辦法增進(jìn)部隊(duì)復(fù)員改行人員等創(chuàng)業(yè)。力圖用5年擺布的時(shí)候兌現(xiàn)我市工作者創(chuàng)業(yè)人數(shù)和經(jīng)過議定創(chuàng)業(yè)策動(dòng)就業(yè)人數(shù)有大幅增加，構(gòu)成創(chuàng)業(yè)策動(dòng)就業(yè)的增進(jìn)就業(yè)系統(tǒng)，使更多有創(chuàng)業(yè)承諾和創(chuàng)業(yè)本領(lǐng)的工作者告成創(chuàng)業(yè)。

2、改進(jìn)創(chuàng)業(yè)環(huán)境

1、放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入。百姓和各種構(gòu)造都可依法自立創(chuàng)業(yè)。贊成科技人員、高校畢業(yè)生以及具有資金、技巧、辦理等出產(chǎn)要素的各種人員申辦有限責(zé)任公司、股分有限公司、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合股企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)互助社等各種經(jīng)濟(jì)實(shí)體和個(gè)別工商戶。

除國度法律、標(biāo)準(zhǔn)明令制止的行業(yè)和范疇外，掃數(shù)行業(yè)和范疇周全向各種創(chuàng)業(yè)主體開放；國度有限制前提和標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)和范疇也劃一對(duì)待各種創(chuàng)業(yè)主體。創(chuàng)業(yè)人員申辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體或個(gè)別工商戶，可根據(jù)百姓經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)自立選擇策劃范疇和策劃方法；從事新興行業(yè)策劃活動(dòng)的，可以利用當(dāng)局典范性文件中有關(guān)新興行業(yè)的表述作為企業(yè)行業(yè)或策劃范疇用語。

凡具有完全民事行動(dòng)本領(lǐng)的個(gè)人都可以憑本人身份證直接依法申請(qǐng)掛號(hào)辦理個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或個(gè)別工商戶交易執(zhí)照。鼓勵(lì)成長(zhǎng)一人有限公司。城鄉(xiāng)居民參加連鎖策劃門店的，可持總部出具的相干文件材料，直接到門店地點(diǎn)地工商行政辦理部分依法辦理掛號(hào)手續(xù)。

鼓勵(lì)贊成創(chuàng)辦外經(jīng)貿(mào)實(shí)體企業(yè)和外經(jīng)貿(mào)策劃構(gòu)造。根據(jù)國度有關(guān)法則，進(jìn)行外貿(mào)出入口策劃資格掛號(hào)備案，踐諾網(wǎng)上掛號(hào)軌制，為創(chuàng)業(yè)者供給快捷便利的辦事。

允許創(chuàng)業(yè)人員選擇最低出資門檻注冊(cè)企業(yè)，并允許注冊(cè)本錢分期到位，創(chuàng)業(yè)人員申辦合股企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)以及個(gè)別工商戶，可自行報(bào)告出資數(shù)額，出資多少不受限制。

高新技巧財(cái)產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品博識(shí)加產(chǎn)業(yè)、當(dāng)代辦奇跡、進(jìn)步制造業(yè)類公司股東以科技結(jié)果出資，經(jīng)公司全部股東同等贊成，其出資比例可到達(dá)注冊(cè)本錢總額的70%。

創(chuàng)業(yè)人員申請(qǐng)企業(yè)名稱掛號(hào)，可允許其將行政區(qū)劃放在字號(hào)、行業(yè)、構(gòu)造式樣之間利用。創(chuàng)業(yè)人員經(jīng)合法授權(quán)允許，允許利用授權(quán)人的字號(hào)或注冊(cè)商標(biāo)作為其企業(yè)或個(gè)別工商戶字號(hào)。

2、放寬策劃場(chǎng)合限制。根據(jù)法律、標(biāo)準(zhǔn)法則的前提以及程序和公約商定，允許創(chuàng)業(yè)者將家庭居處、租借房、臨時(shí)貿(mào)易用房等作為創(chuàng)業(yè)策劃場(chǎng)合。經(jīng)電信主管部分核發(fā)允許證并依法辦理注冊(cè)掛號(hào)手續(xù)后，鼓勵(lì)在互聯(lián)網(wǎng)上創(chuàng)辦公司從事策劃活動(dòng)。

3、改進(jìn)行政辦理

1、履行稅收優(yōu)惠。掛號(hào)賦閑人員創(chuàng)辦企業(yè)的，凡符合相干前提，應(yīng)按國度法則享福稅收優(yōu)惠政策。符合有關(guān)殘疾人就業(yè)優(yōu)惠前提的，應(yīng)享?，F(xiàn)行增值稅、交易稅、企業(yè)所得稅、個(gè)人所得稅等稅收優(yōu)惠政策。連續(xù)鼓勵(lì)下崗賦閑人員創(chuàng)業(yè)的稅收攙扶政策，對(duì)持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員從事個(gè)別策劃的，按法則在限額內(nèi)順次減免交易稅、都會(huì)保護(hù)構(gòu)筑稅、教誨費(fèi)附加和個(gè)人所得稅，審批期限延長(zhǎng)至2009年底。

2、履行行政奇跡性收費(fèi)減免。掛號(hào)賦閑人員、殘疾人、退役兵士以及畢業(yè)2年以內(nèi)的平凡高校畢業(yè)生，凡從事個(gè)別策劃（除構(gòu)筑業(yè)、文娛業(yè)以及銷售不動(dòng)產(chǎn)、讓渡地皮利用權(quán)、告白業(yè)、房屋中介、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等）的，自其在工商部分初次注冊(cè)掛號(hào)之日起3年內(nèi)，免交辦理類、掛號(hào)類和證照類有關(guān)行政奇跡性收費(fèi)。

3、保護(hù)創(chuàng)業(yè)者合法權(quán)柄。制止任何部分、單位和個(gè)人干涉創(chuàng)業(yè)企業(yè)的平常策劃，嚴(yán)厲禁止亂收費(fèi)、亂攤派、亂罰款、亂查抄、亂培訓(xùn)行動(dòng)。進(jìn)一步料理和典范觸及創(chuàng)業(yè)的行政審批事變，簡(jiǎn)化立項(xiàng)、審批和辦證手續(xù)，公告各項(xiàng)行政審批、承諾、備案事變和辦事指南，踐諾聯(lián)合審批、一站式辦事、限時(shí)辦結(jié)和承諾辦事等，開辟創(chuàng)業(yè)“綠色通道”。依法保衛(wèi)創(chuàng)業(yè)者的合法私有財(cái)產(chǎn)，對(duì)侵吞創(chuàng)業(yè)者或其所創(chuàng)辦實(shí)體合法權(quán)柄的違法行動(dòng)，有關(guān)部分要依法查處。對(duì)創(chuàng)業(yè)者發(fā)起的行政復(fù)議申請(qǐng)，當(dāng)部分分要及時(shí)受理，剛正對(duì)待，限時(shí)復(fù)興。

4、拓寬融資渠道

1、鞭策金融產(chǎn)品和金融辦事立異。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步改進(jìn)金融辦事，周全落實(shí)小額包管貸款政策，摸索推出得當(dāng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)、工作茂密型小企業(yè)策劃特點(diǎn)的新型融資交易和辦事方法。對(duì)符合國度政策、有益于增進(jìn)創(chuàng)業(yè)策動(dòng)就業(yè)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和工作茂密型小企業(yè)，要立異貸款辦理模式，簡(jiǎn)化信貸流程，擴(kuò)大貸款贊成面。建立健康創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制，鼓勵(lì)利用外資和海內(nèi)社會(huì)本錢投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)，指導(dǎo)和增進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的建立與成長(zhǎng)。

2、自動(dòng)摸索典質(zhì)包管方法立異。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《物權(quán)法》等相干法律標(biāo)準(zhǔn)更加美滿、配套環(huán)境連續(xù)改進(jìn)的趨勢(shì)，在合法、有效、易變現(xiàn)的前提下，竭力拓展抵（質(zhì)）押包管品的空間，鞭策抵（質(zhì)）押包管品由不動(dòng)產(chǎn)擴(kuò)大到動(dòng)產(chǎn)、權(quán)柄等，增進(jìn)辦理個(gè)人創(chuàng)業(yè)、工作茂密型小企業(yè)貸款包管難題目。進(jìn)一步改革小額包管貸款包管基金運(yùn)作方法，得當(dāng)?shù)吐浒芑鸱窗芮疤帷Ｗ詣?dòng)做好對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融辦事，根據(jù)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的資金需乞降策劃特點(diǎn)，立異農(nóng)村貸款包管模式，鼓勵(lì)和贊成成長(zhǎng)得當(dāng)農(nóng)村需求特點(diǎn)的多種掃數(shù)制金融構(gòu)造。

3、加大小額貸款贊成力度。城鎮(zhèn)掛號(hào)賦閑人員、復(fù)員改行退役軍人、高校畢業(yè)生和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民自立創(chuàng)業(yè)的，可申請(qǐng)小額包管貸款或其他式樣的小額貸款貼息。小額包管貸款額度可按現(xiàn)行法則把握，最高不超出5萬元，貸款期限最長(zhǎng)不超出2年，到期確需延長(zhǎng)的，可展期1次。對(duì)小額包管貸款（或申請(qǐng)貼息的其他式樣小額貸款）不超出5萬元的部分，其利錢由省、市財(cái)務(wù)按

貸款方案 篇4

遼寧省小額貸款公司組建審核工作指引

根據(jù)《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)設(shè)立小額貸款公司工作指引如下。

一、籌建申請(qǐng)受理程序及要件

（一）全體出資人按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬設(shè)立小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。召開出資人會(huì)議，按照法定程序?qū)徸h通過設(shè)立小額貸款公司、成立籌建工作小組，并授權(quán)籌建工作小組履行職責(zé)的有關(guān)決議。

（二）籌建工作小組向縣政府提出籌建申請(qǐng)，縣政府對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行審核，出具審核意見，承諾承擔(dān)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任，并報(bào)市政府審核。

（三）市政府出具審核意見，報(bào)省政府金融辦。

（四）省政府金融辦自接到完整申報(bào)材料之日起60內(nèi)，按照相關(guān)程序做出批復(fù)意見。

（五）籌建申請(qǐng)要件（附件1）：

1、籌建申請(qǐng)書（附件1—1）。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、擬注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，出資人情況等。

2、可行性報(bào)告。內(nèi)容至少包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析、未來3年業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，其中：業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合、盈利能力、利潤(rùn)分配預(yù)案、加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)、不良貸款控制指標(biāo)、呆賬準(zhǔn)備提取方案等。

3、籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建時(shí)間安排等。

4、出資人協(xié)議書。內(nèi)容包括出資人入股金額、占總股份的比例、及有關(guān)責(zé)任義務(wù)的相關(guān)規(guī)定。全體出資人應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。

協(xié)議書應(yīng)附以下附件：

（1）企業(yè)出資人名錄（附件1—2），包括出資人名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、資產(chǎn)負(fù)債比例、上兩盈利狀況、銀行貸款情況。

（2）自然人出資人名錄（附件1—3），包括出資人姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

（3）社會(huì)組織出資人名錄（附件1—4），包括出資人名稱、法人代碼、住所、注冊(cè)證明、擬入股金額以及占總股份比例。

（4）企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向小額貸款公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。

（5）出資人基本情況及最近兩年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告。

5、出資人承諾書（附件1—

5、附件1—6）。內(nèi)容包括：出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

6、小額貸款公司籌備工作委托書（附件1—7）。出資人會(huì)議同意成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)。

7、籌建工作小組成員名單及簡(jiǎn)歷（附件1—8）。

8、申請(qǐng)人的聯(lián)系方式（附件1—9）。

9、市、縣兩級(jí)政府的審核文件（附件1—

10、附件1—11）。

10、省政府金融辦要求的其他文件。

二、開業(yè)申請(qǐng)受理程序及要件

（一）籌建工作完成后，籌建工作小組向省政府金融辦提出開業(yè)申請(qǐng)。省政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起60日內(nèi)，按相關(guān)程序?qū)I建情況進(jìn)行驗(yàn)收檢查，并做出批復(fù)意見。

（二）籌建工作小組應(yīng)自省政府金融辦批準(zhǔn)開業(yè)之日起60日內(nèi)，憑批復(fù)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

（三）開業(yè)申請(qǐng)要件（附件2）

1、開業(yè)申請(qǐng)書。

2、籌建期間有權(quán)機(jī)構(gòu)審議通過的決議。

3、籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程及籌建工作完成情況等。

4、公司章程。

5、具有資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

6、工商行政部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

7、擬任董事和高級(jí)管理人員相關(guān)材料（附件2—

1、附件2—2），包括：身份復(fù)印件、簡(jiǎn)歷、學(xué)歷證明、照片、聯(lián)絡(luò)方式和地址等。

8、小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營的承諾書（附件2—3）。

9、公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

10、職能部門的設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

11、組織結(jié)構(gòu)圖。

12、經(jīng)營計(jì)劃。

13、營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

14、公安、消防部門對(duì)營業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

15、具有資格的律師中介機(jī)構(gòu)出具發(fā)起人或出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

16、申請(qǐng)人的聯(lián)系方式。

17、省政府金融辦要求的其他文件。

三、格式要求

申請(qǐng)材料一式5份（市、縣政府各1份，省政府金融辦3份），采用活頁裝訂的方式，紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建××縣××小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）的材料”、“關(guān)于××縣××小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）開業(yè)申請(qǐng)的材料”的字樣，申請(qǐng)材料須列明材料目錄，用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書寫，一般應(yīng)雙面印制。

四、其它要求

申請(qǐng)人在收到開業(yè)批復(fù)文件后60日內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，90日內(nèi)完成開業(yè)。開業(yè)后5日內(nèi)向省政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。未到工商行政管理部門辦理登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理任何業(yè)務(wù)。

貸款方案 篇5

信用社銀行個(gè)人住房按揭貸款管理辦法

2012-10-18 14:55搜房網(wǎng)收藏打印字號(hào)：T|T

[摘要]信用社銀行個(gè)人住房按揭貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為滿足客戶的融資需求，規(guī)范全省農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社）個(gè)人住房按揭貸款管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華、人民共和國物權(quán)法》《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》等有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱個(gè)人住房按揭貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于購買自住普通住房、以所購房屋作為抵押物、開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證的貸款。按揭貸款的房屋分為一手房和二手房，一手房是指開發(fā)商新建并首次銷售的個(gè)人住房；二手房是指開發(fā)商以外的售房人再次在市場(chǎng)上交易的個(gè)人住房。一手房分為現(xiàn)房和期房，現(xiàn)房是指貸款發(fā)放時(shí)，開發(fā)商已經(jīng)取得所有權(quán)初始登記證明的房屋；期房是指貸款發(fā)放時(shí)，開發(fā)商已經(jīng)取得商品房預(yù)售許可證但未取得所有權(quán)初始登記證明的房屋。

第三條 農(nóng)信社個(gè)人住房按揭貸款應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住房的貸款需求，且借款人所購住房只能是主體結(jié)構(gòu)已封頂?shù)姆课荨?/p>

第二章 貸款準(zhǔn)入條件

第四條 按揭項(xiàng)目的準(zhǔn)入。對(duì)擬與農(nóng)信社合作的新建樓盤按揭，無論金額大小，都應(yīng)經(jīng)過市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項(xiàng)目由省聯(lián)社信貸管理部門審批，尾盤項(xiàng)目除外。尾盤項(xiàng)目是指銷售率已達(dá)到或超過 80的樓盤。

第五條 按揭項(xiàng)目審批的操作流程：項(xiàng)目申請(qǐng)→項(xiàng)目調(diào)查→項(xiàng)目審查→項(xiàng)目審批→簽訂合作協(xié)議。第六條 按揭項(xiàng)目的申請(qǐng)。開發(fā)商應(yīng)向承貸社提供以下資料：

（一）書面申請(qǐng)書 主要內(nèi)容包括開發(fā)商概況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所需按揭貸款金額等；申請(qǐng)期房項(xiàng)目按揭的，還應(yīng)包括工程進(jìn)度、投資完成情況等。

（二）公司資料 1.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、法定代表人或授權(quán)代理人證明書及其他有關(guān)證明； 2.公司章程、成立批文及驗(yàn)資報(bào)告； 3.經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)表（成立未滿三年的提供自成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)表）和近期財(cái)務(wù)報(bào)表； 4.最近年檢合格的房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資質(zhì)等級(jí)證書； 5.房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)歷，包括已開發(fā)樓盤、經(jīng)營業(yè)績(jī)和行業(yè)知名度等； 6.董事會(huì)或股東（大）會(huì)作出的符合公司章程規(guī)定的同意為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證的決議； 7.農(nóng)信社要求提供的其他資料。

（三）項(xiàng)目資料 1.申請(qǐng)現(xiàn)房項(xiàng)目按揭的需提供以下資料：（1）項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告；（2）建設(shè)用地規(guī)劃許可證；（3）建設(shè)工程規(guī)劃許可證；（4）建筑工程施工許可證；（5）國有土地使用權(quán)證或建設(shè)用地使用權(quán)證；（6）商品房預(yù)售許可證；（7）竣工驗(yàn)收合格證明；（8）房屋所有權(quán)初始登記證明；（9）項(xiàng)目戶型平面圖；（10）農(nóng)信社要求提供的其他資料。2.申請(qǐng)期房項(xiàng)目按揭的除需提供上述（1）～（6）項(xiàng)資料外，還應(yīng)提供工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金來源及項(xiàng)目投資完成情況等資料。

第七條 按揭項(xiàng)目的調(diào)查。

受理申請(qǐng)后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）開發(fā)商的基本情況：財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、開發(fā)經(jīng)歷及承建能力等。

（二）項(xiàng)目手續(xù)的合法性：項(xiàng)目資料是否完整、有效，內(nèi)容是否前后一致。

（三）項(xiàng)目情況：地理位置、社區(qū)環(huán)境、交通條件、環(huán)保指數(shù)、配套工程、市政設(shè)施、物業(yè)管理等；項(xiàng)目占地面積、容積率、綠化率、建筑面積、樓宇結(jié)構(gòu)與棟數(shù)、戶型設(shè)計(jì)等；屬期房項(xiàng)目的，還應(yīng)著重了解項(xiàng)目的投資構(gòu)成、工程進(jìn)度、資金來源及投入情況。

（四）項(xiàng)目市場(chǎng)前景：項(xiàng)目的市場(chǎng)定位、目標(biāo)客戶、銷售情況和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（五）項(xiàng)目所需按揭貸款金額是否合理。

（六）項(xiàng)目效益：開發(fā)商的合作誠意，對(duì)農(nóng)信社產(chǎn)生的利息收入、存款、代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等綜合效益。

（七）銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況。

（八）農(nóng)信社要求調(diào)查的其他內(nèi)容。

調(diào)查人員完成按揭項(xiàng)目調(diào)查后，出具調(diào)查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審查。

第八條 按揭項(xiàng)目的審查。應(yīng)重點(diǎn)審查各項(xiàng)資料的完備性和有效性、開發(fā)商的資金實(shí)力和開發(fā)能力、項(xiàng)目的合法性和合規(guī)性以及市場(chǎng)前景等。審查人員完成按揭項(xiàng)目審查后，出具審查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審批。

第九條 按揭項(xiàng)目的審批。縣級(jí)聯(lián)社對(duì)貸審會(huì)審批通過的按揭項(xiàng)目報(bào)市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項(xiàng)目由省聯(lián)社信貸管理部門審批。

第十條 簽訂合作協(xié)議。經(jīng)審批同意后，承貸社與開發(fā)商簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，協(xié)議應(yīng)主要明確以下事項(xiàng)：

（一）開發(fā)商保證按揭項(xiàng)目的各項(xiàng)手續(xù)完備、合法、有效，保證售房資金首先滿足按揭項(xiàng)目的建設(shè)，不得挪作他用。

（二）開發(fā)商應(yīng)協(xié)助承貸社和借款人及時(shí)辦理抵押登記并將登記證明原件交由承貸社保管。

（三）在借款人辦妥正式的抵押登記之前，開發(fā)商為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證；因借款人或開發(fā)商的原因?qū)е聼o法辦理正式抵押登記的，開發(fā)商應(yīng)履行回購房屋的義務(wù)。

（四）開發(fā)商應(yīng)承諾按揭貸款涉及的項(xiàng)目建造款、售房款及結(jié)算款等各項(xiàng)資金全額或按比例歸集到承貸社結(jié)算賬戶，協(xié)助按揭項(xiàng)目下的物業(yè)管理單位到承貸社開立結(jié)算賬戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第十一條 由農(nóng)信社發(fā)放的住房開發(fā)貸款，對(duì)其按揭項(xiàng)目的調(diào)查、審查和審批程序可視情況適當(dāng)簡(jiǎn)化。第十二條 按揭貸款對(duì)象及準(zhǔn)入條件： 有完全民事

（一）年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲）行為能力，有合法有效居留身份；

（二）品行良好，無不良信用記錄；

（三）有固定住所，有穩(wěn)定的職業(yè)或穩(wěn)定的經(jīng)營場(chǎng)所；

（四）收入來源穩(wěn)定，有按期償還貸款本息的能力；

（五）購房證明符合要求；

（六）購房首付款比例符合要求；

（七）在承貸社開立結(jié)算賬戶；

（八）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、利率和期限

第十三條 對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以下的，購房首付款比例不得低于 20。第十四條 對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以上的，購房首付款比例不得低于 30。第十五條 對(duì)已利用貸款購買住房、又申請(qǐng)購買第二套（含）以上住房的，購房首付款比例不得低于 40，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的 1.1 倍，而且購房首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅提高，具體提高幅度由各市州聯(lián)社（含辦事處、直管市、林區(qū)，下同）根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)合理確定。

第十六條 以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。農(nóng)信社認(rèn)定借款人第二套（含）以上住房按揭貸款的標(biāo)準(zhǔn)以借款人家庭在人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的貸款記錄為準(zhǔn)。

第十七條 對(duì)于已利用金融機(jī)構(gòu)貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次申?qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計(jì)部門公布的上數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其他均按第二套房貸政策執(zhí)行。

第十八條 已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)住房貸款的，按本辦法第十七條規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 承貸社應(yīng)將借款人個(gè)人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55％以入比控制在 50以下（含）。下（含）（本次貸款的月還款額

（一）房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入。（本次貸款的月還款額

（二）所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：月物業(yè)管理費(fèi)其他債務(wù)月均償付額）/月均收入。上述計(jì)算公式中提到的收入是指借款人自身的可支配收入，即單一借款時(shí)為借款人本人可支配收入，共同借款時(shí)為共同借款人可支配收入。但對(duì)于單一借款，如承貸社考慮將借款人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)的把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。

第二十條 貸款利率按照人民銀行規(guī)定的利率檔次執(zhí)行，下浮幅度不超過 15。貸款期限在 1 年（含）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在 1 年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年 1 月 1 日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第二十一條 所購房屋為一手房的，貸款期限最長(zhǎng)不得超過 30年，且男性借款人年齡加上貸款期限不得超過 60 周歲，女性借款人年齡加上貸款期限不得超過 55 周歲。所購房屋為二手房的，貸款期限加上二手房已竣工驗(yàn)收的年限不得超過 30 年。

第四章 貸款管理

第二十二條 個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)操作流程：借款人申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂合同→辦理抵押（預(yù)告）登記→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款償還→注銷登記。第二十三條 借款人申請(qǐng)。借款人提出書面申請(qǐng)并提供以下資料：

（一）借款人身份證明，身份證、戶口簿或其他有效居留證件。

（二）婚姻狀況證明，已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明，未婚的提供單身證明。

（三）購房首付款支付憑證。

（四）房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同。

（五）共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明文件。

（六）借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，包括由借款人所在單位出具的個(gè)人收入證明或納稅憑證、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等；如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。

（七）借款人是自雇人士（即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過 10％的股份，或其個(gè)人收入的主要來源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營收入者）或公司的股東、董事，應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明等。

（八）農(nóng)信社要求提供的其他資料。辦理一手房個(gè)人住房按揭貸款的，在承貸社與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書并對(duì)項(xiàng)目核定所需按揭貸款金額之后，再由借款人向承貸社提出個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)；辦理尾盤或二手房個(gè)人住房按揭貸款的，由借款人直接向承貸社提出個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)。

第二十四條 貸款調(diào)查。受理申請(qǐng)后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行貸款調(diào)查，調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）借款人是否符合貸款條件；

（二）借款人提供的資料是否真實(shí)有效；

（三）房產(chǎn)交易價(jià)格是否合理；

（四）購房首付款比例是否符合要求，付款憑證是否真實(shí)；

（五）借款人在農(nóng)信社和他行的信用記錄及存款情況；

（六）借款人及其家庭還款來源的穩(wěn)定性和充足性，每期還款有無穩(wěn)定現(xiàn)金流量；

（七）抵押物的變現(xiàn)能力，共有權(quán)人是否出具同意抵押的證明文件；

（八）農(nóng)信社要求調(diào)查的其他內(nèi)容。調(diào)查人員完成貸款調(diào)查后，出具調(diào)查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審查。

第二十五條 貸款審查。應(yīng)重點(diǎn)審查借款人資格及還款來源的合理性、可靠性，借款人的還款意愿和信用狀況，貸款金額、期限和還款方式是否與借款人還款能力相符等。審查人員完成貸款審查后，出具審查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審批。

第二十六條 貸款審批。個(gè)人住房按揭貸款遵照《農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》規(guī)定程序?qū)徟坏媚?、省程序操作。單個(gè)借款人（含一次購買多套或累計(jì)購買多套）貸款金額超過審批權(quán)限的，按權(quán)限管理規(guī)定上報(bào)審批。

第二十七條 簽訂合同。經(jīng)審批同意，辦理一手房個(gè)人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和開發(fā)商三方簽訂個(gè)人住房按揭借款合同。辦理二手房個(gè)人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和售房人三方簽訂二手房抵押貸款承諾書，承貸社承諾在辦妥所交易房屋產(chǎn)權(quán)過戶和抵押登記并將登記證明原件交由承貸社收?qǐng)?zhí)之后，按約定發(fā)放貸款。承諾書簽訂后，由承貸社與借款人簽訂個(gè)人住房按揭借款合同。

第二十八條 辦理抵押（預(yù)告）登記。借款人在辦妥正式的抵押登記之前，客戶經(jīng)理和借款人共同到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押預(yù)告登記，并由開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證；預(yù)告登記之后，承貸社必須自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起三個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)正式登記，同時(shí)自動(dòng)解除開發(fā)商提供的階段性連帶責(zé)任保證。登記及他項(xiàng)權(quán)證的管理遵照《農(nóng)村信用社抵押貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 發(fā)放貸款。在借款人辦妥抵押（預(yù)告）登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。承貸社以轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)直接劃入售房人在承貸社的結(jié)算賬戶上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，售房人出具收款證明。貸款發(fā)放后，應(yīng)將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細(xì)記載借款人及其配偶的身份證號(hào)碼、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

第三十條 貸后管理。貸后管理遵照《農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，主要包括以下內(nèi)容：

（一）貸后檢查 1.按揭項(xiàng)目的貸后管理：對(duì)按揭項(xiàng)目每月應(yīng)開展不少于一次的綜合性檢查，主要掌握項(xiàng)目的工程進(jìn)度、按揭貸款的實(shí)際用途和資金流向，并督促開發(fā)商協(xié)助承貸社和借款人及時(shí)辦理抵押登記。2.借款人的貸后管理：應(yīng)建立對(duì)借款人的貸后訪問制度和跟蹤管理制度，主要檢查借款人職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的變化因素。對(duì)正常類貸款應(yīng)定期排查，對(duì)關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失類貸款應(yīng)重點(diǎn)抽查，對(duì)于發(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問題的貸款應(yīng)隨時(shí)檢查。

（二）違約貸款的催收與處理。對(duì)違約貸款應(yīng)通過電話或短信提示、約見借款人、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的主要原因，督促借款人糾正違約行為并對(duì)逾期貸款本息計(jì)收罰息。1.借款人首次未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款人進(jìn)行電話或短信提示； 2.借款人連續(xù)兩期（含）未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人發(fā)出催收通知書； 3.借款人連續(xù)三期（含）未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)約見借款人或上門催收，督促借款人落實(shí)可行的還款計(jì)劃并提示違約風(fēng)險(xiǎn)； 4.借款人在合同期內(nèi)連續(xù)五期（含）未足額償還貸款本息或累計(jì)八期（含）未足額償還貸款本息的，承貸社可宣布貸款提前到期，要求借款人及時(shí)還款并依法處置抵押物。

第三十一條 貸款償還

（一）貸款期限一年（含）以內(nèi)的，實(shí)行利隨本清還款方式；

（二）貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期還款，每月的 20日為借款人約定還款日，可直接從借款人在承貸社的結(jié)算賬戶中扣劃當(dāng)期應(yīng)還貸款本息；還款方式可以采取等額本息還款法或等額本金還款法。1．等額本息還款法，即借款人按月以相等的金額償還貸款本息。還款期數(shù) 貸款本金×月利率×（1月利率）每月還款金額 ———————————————— 還款期數(shù)（1月利率）-1 還款期數(shù)貸款期限（年）×12 2．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。貸款本金 每月還款金額 —————（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率 還款期數(shù)

（三）提前還款處理 1．貸款發(fā)放滿六個(gè)月，且能按期償還貸款本息的借款人方可申請(qǐng)部分或全部提前還款。申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的，應(yīng)提前一個(gè)月向承貸社提出書面申請(qǐng)，經(jīng)承貸社同意后，方可辦理。貸款發(fā)放不滿六個(gè)月的，提前還款須按提前歸還金額的 3％支付違約金。提前還款本金起點(diǎn)金額為一萬元或其整數(shù)倍。2．申請(qǐng)部分提前還款的可采取下列兩種方式：（1）月還款額不變，縮短貸款期限；（2）貸款期限不變，減少月還款額。第三十二條 借款期限變更。借款人要求調(diào)整貸款期限的，應(yīng)提前一個(gè)月向承貸社提出書面申請(qǐng)，經(jīng)承貸社同意且征得保證人、抵押人同意后，簽訂期限變更協(xié)議，并辦理相關(guān)變更手續(xù)。

第三十三條 注銷登記。借款人償還全部貸款本息及其他應(yīng)付款項(xiàng)后，由客戶經(jīng)理和借款人共同辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十四條 農(nóng)信社不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的個(gè)人住房按揭貸款。對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款。

第三十五條 承貸社認(rèn)為必要時(shí)，在發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款前可對(duì)新建房進(jìn)行整體性評(píng)估，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇內(nèi)部評(píng)估，或委托獨(dú)立的具有房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于精裝修樓盤以及售價(jià)明顯高出周邊地區(qū)售價(jià)的樓盤的評(píng)估要重點(diǎn)關(guān)注。對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

第三十六條 對(duì)農(nóng)信社發(fā)放的住房開發(fā)貸款，應(yīng)督促售房資金用于相應(yīng)的工程建設(shè)或用于歸還開發(fā)貸款；應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房按揭貸款發(fā)放金額要求開發(fā)商等量或按比例歸還開發(fā)貸款。

第三十七條 應(yīng)建立按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系，密切監(jiān)測(cè)房地產(chǎn)價(jià)格變化、抵押物價(jià)值變化及其對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，詳細(xì)記錄借款人動(dòng)態(tài)、每月還貸情況等，對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)集中的區(qū)域、樓盤和客戶要重點(diǎn)監(jiān)控。第三十八條 應(yīng)通過稅務(wù)部門、工商管理部門、征信機(jī)構(gòu)以及人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫加強(qiáng)貸款調(diào)查，核實(shí)開發(fā)商和借款人及其家庭的基礎(chǔ)信息、財(cái)務(wù)信息以及信用記錄等。

第三十九條 在對(duì)貸款申請(qǐng)做出最終審批前，客戶經(jīng)理必須至少與借款人面談一次，核實(shí)借款人的購房意愿、購房行為的真實(shí)性和還款能力，并做好面談?dòng)涗洝?/p>

第四十條 應(yīng)履行告知義務(wù)，要求借款人按誠信原則提交真實(shí)的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料，凡發(fā)現(xiàn)借款人填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的，將不受理其信貸申請(qǐng)；對(duì)于出具虛假收入證明并已被查實(shí)的單位，將不再采信其證明。

第四十一條 應(yīng)對(duì)下列風(fēng)險(xiǎn)特別監(jiān)管：

（一）虛假按揭，開發(fā)商通過多種手段或手法惡意套取農(nóng)信社資金的行為。虛假按揭主要有以下表現(xiàn)形式： 1.提供或偽造虛假信息、證明材料、合同資料等； 2.與內(nèi)部人員串通，由其冒充借款人辦理虛假按揭套取貸款； 3.與借款人串通，提供給登記部門備案的商品房買賣合同的買受人姓名、房屋交易價(jià)格和合同簽訂日期等與實(shí)際情況不一致； 4.與信貸人員串通，向虛擬借款人或不具備真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款。

（二）開發(fā)商與借款人發(fā)生買賣糾紛，導(dǎo)致借款人違約。

（三）借款人在約定的時(shí)間內(nèi)未能辦妥房屋所有權(quán)證明并進(jìn)行有效抵押登記。

（四）借款人的經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)不利變化。

（五）借款人居所和聯(lián)系方式不定，影響農(nóng)信社有效判斷借款人現(xiàn)狀及其還款能力。

（六）未經(jīng)農(nóng)信社同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的房屋出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈(zèng)或重復(fù)抵押。

（七）抵押物價(jià)值下跌或抵押物處分成本過高。

（八）新法律、法規(guī)實(shí)施使借款合同及相關(guān)合同存在法律方面的缺陷和瑕疵。

（九）影響農(nóng)信社權(quán)益的其他風(fēng)險(xiǎn)。

第四十二條 違反本辦法的違規(guī)行為，按《農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理辦法》及其他有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。第六章 附 則

第四十三條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

貸款方案 篇6

成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知

文

號(hào)：成辦函〔2009〕47號(hào)

簽發(fā)時(shí)間：2009-03-02

各區(qū)（市）縣政府，市政府有關(guān)部門：

根據(jù)省政府金融辦《關(guān)于同意成都市小額貸款公司試點(diǎn)方案的復(fù)函》（川府金函〔2009〕6號(hào)）意見，為積極穩(wěn)妥地開展我市小額貸款公司試點(diǎn)工作，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○○九年三月二日

簽發(fā)單位： 生效時(shí)間：

成都市人民政府 2009-03-02

成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。按照中國銀監(jiān)會(huì)和四川省政府關(guān)于推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)的相關(guān)工作要求，積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系，加快推進(jìn)我市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、“四位一體”科學(xué)發(fā)展。

（二）基本原則。

1．堅(jiān)持試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)原則。選擇部分區(qū)（市）縣先行試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍。

2．堅(jiān)持嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入控制，明確操作程序，堅(jiān)持“小額、分散”的經(jīng)營方向。

3．堅(jiān)持明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)原則。區(qū)（市）縣政府、市政府有關(guān)部門和試點(diǎn)企業(yè)要各司其職、各盡其責(zé)、密切配合，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組。成立成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），由市政府分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，成員單位包括：市政府金融辦、市工商局、市財(cái)政局、市國稅局、市地稅局、市房管局、市公安局、四川銀監(jiān)局、人行成都分行營管部。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)為：貫徹落實(shí)國家、省有關(guān)小額貸款公司試點(diǎn)工作方針、政策，推動(dòng)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作有序開展；指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府做好試點(diǎn)工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，由市政府金融辦具體負(fù)責(zé)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作。

（二）成員分工。

1．市政府金融辦負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)；負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建申報(bào)材料復(fù)審和開業(yè)驗(yàn)收；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，組織相關(guān)部門對(duì)小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

2．市工商局依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷登記；依法為小額貸款辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)；依法實(shí)施年檢，依法實(shí)施監(jiān)管。

3．市財(cái)政局、市國稅局、市地稅局根據(jù)國家和省關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策并結(jié)合其他城市的經(jīng)驗(yàn)，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的財(cái)政扶持政策，按規(guī)定貫徹落實(shí)有關(guān)稅收優(yōu)惠政策。4．市房管局依法為小額貸款辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

5．市公安局負(fù)責(zé)依法嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。

6．四川銀監(jiān)局負(fù)責(zé)指導(dǎo)市政府有關(guān)部門對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，協(xié)助地方政府做好對(duì)金融違法案件的查處工作。

7．人行成都分行營管部負(fù)責(zé)受理小額貸款公司申請(qǐng)貸款卡，對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)關(guān)注貸款資金的運(yùn)用和利率水平。

（三）試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府職責(zé)。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府作為轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作的直接責(zé)任人，須明確一個(gè)主管部門具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作；確定轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)對(duì)象；審核小額貸款公司組建方案，提出初審意見，并承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任后，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；加強(qiáng)和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法處置小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。

三、工作程序

（一）由主發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出籌建申請(qǐng)。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府嚴(yán)格初審把關(guān)，提出審核意見并承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任后，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（二）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室嚴(yán)格審核申報(bào)材料，提出復(fù)審意見，在報(bào)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，上報(bào)省政府金融辦審批。

（三）省政府金融辦批準(zhǔn)籌建后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件，到工商行政管理部門申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)并開展籌建工作。若籌建批復(fù)文件中小額貸款公司名稱與工商行政管理部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱不一致的，以工商行政管理部門核準(zhǔn)的企業(yè)名稱為準(zhǔn)。

（四）籌建工作完成后，由小額貸款公司籌備組向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出開業(yè)申請(qǐng)，試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出意見并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室會(huì)同區(qū)（市）縣政府進(jìn)行驗(yàn)收。

（五）籌建驗(yàn)收合格后，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向小額貸款公司出具開業(yè)批復(fù)文件，小額貸款公司籌備組憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

（六）小額貸款公司開業(yè)后，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府以及當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

四、準(zhǔn)入條件和經(jīng)營要求

（一）股東資格。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。同時(shí)，企業(yè)作為小額貸款公司出資人，應(yīng)滿足最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利要求，并具備持續(xù)出資能力。

（二）注冊(cè)資本。小額貸款公司注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，并全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。單一股東出資額不低于100萬元。在都江堰市、彭州市、崇州市、大邑縣設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本不低于5000萬元，在其他區(qū)（市）縣設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本不低于1億元。小額貸款公司在成都市跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)的，每新增一個(gè)區(qū)（市）縣須增加注冊(cè)資本3000萬元，注冊(cè)資本達(dá)到3億元后，可不再增加注冊(cè)資本。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%。

（三）從業(yè)人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)人員應(yīng)不少于5人。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)具備相應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事經(jīng)濟(jì)金融工作5年以上，且信用記錄良好。其中，擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員的自然人須具備全日制大學(xué)本科以上（含本科）學(xué)歷。

（四）資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東實(shí)繳的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額不得超過其資本凈額的50%。

（五）經(jīng)營要求。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額原則上不超過20萬元，對(duì)超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府和領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備。小額貸款公司按市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

五、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防控

（一）市政府金融辦牽頭負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防控，會(huì)同銀監(jiān)、人行等部門采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式，定期或不定期對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。

（二）各試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府作為小額貸款公司試點(diǎn)直接責(zé)任人，應(yīng)采取切實(shí)有效措施，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，及時(shí)查處非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，并報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)小組取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

（三）小額貸款公司每月向中國銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)以及領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告；各試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府每季度向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送本季度轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作情況報(bào)告，每對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，形成經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

（五）試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)債務(wù)狀況，及時(shí)采取以下監(jiān)管措施：對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可采取責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等措施；對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應(yīng)采取停業(yè)整頓等措施；對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時(shí)解散或關(guān)閉。

（六）小額貸款公司跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)，須由公司向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府申請(qǐng)，試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出意見并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。未經(jīng)批準(zhǔn)，小額貸款公司禁止跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)。

六、政策扶持和規(guī)范引導(dǎo)

（一）加強(qiáng)政策扶持。市政府有關(guān)部門、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府應(yīng)研究并出臺(tái)扶持政策，支持小額貸款公司健康發(fā)展。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府出臺(tái)有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫嬲?，?yīng)將小額貸款公司納入其中。

（二）引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展。市政府金融辦會(huì)同銀監(jiān)、人行、工商部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄且業(yè)績(jī)優(yōu)良的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他事項(xiàng)

本方案未盡事項(xiàng)，按照中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）及《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等規(guī)定執(zhí)行。

貸款方案 篇7

近些年來，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，汽車已經(jīng)成為了許多人生活中不可或缺的一部分，而汽車貸款方案則成為了許多人購買汽車的首選方式。為了滿足消費(fèi)者的需求，各大銀行和金融機(jī)構(gòu)也提出了眾多的汽車貸款方案。

首先，我們來了解一下汽車貸款的基本概念。汽車貸款就是指通過金融機(jī)構(gòu)或銀行等貸款機(jī)構(gòu)獲得的汽車購買資金，客戶按照合同規(guī)定的時(shí)間和金額，按期還款直至全部?jī)斶€。貸款期限可以根據(jù)委托方的具體情況而決定，大多數(shù)情況下是一年，三年，五年或七年。

接下來，我們來了解一下汽車貸款的幾種方案。目前，常見的汽車貸款方案有以下幾種：

1.分期付款方案：消費(fèi)者購買汽車時(shí)只需支付一部分首付款，其余的費(fèi)用按照約定的期數(shù)分期還款，通常需要支付一些額外的利息。

2.融資租賃方案：消費(fèi)者可以選擇租用汽車，同時(shí)選擇支付一些額外的費(fèi)用，這些費(fèi)用可以用于購買汽車或繳納押金等。

3.抵押貸款方案：消費(fèi)者可以把汽車作為抵押品，借款機(jī)構(gòu)會(huì)按照汽車的價(jià)值進(jìn)行貸款，一旦還款結(jié)束就可以拿回汽車。

4.零利率貸款方案：消費(fèi)者可以選擇在一定期限內(nèi)無利息地按照約定的方式還清貸款。

無論是哪種汽車貸款方案，客戶都需要按照合同規(guī)定及時(shí)償還所貸的款項(xiàng)，這將有助于客戶建立更好的信用記錄和信用評(píng)分。

此外，消費(fèi)者在選擇汽車貸款方案時(shí)，還需要注意以下幾點(diǎn)：

1.利率：消費(fèi)者需要了解自己所貸的款項(xiàng)的利率，以便計(jì)算自己的還款負(fù)擔(dān)。

2.貸款期限：需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和汽車的使用情況，選擇合適的貸款期限。

3.還款方式：消費(fèi)者可以選擇每月固定金額，按季度還款或一次性還款等方式。

4.提前還款：有時(shí)消費(fèi)者會(huì)提前償還貸款，需要了解提前還款的手續(xù)費(fèi)等相關(guān)情況。

總之，汽車貸款方案是一種非常靈活的購車方式，可以滿足不同消費(fèi)者的需求。消費(fèi)者在選擇汽車貸款方案時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行權(quán)衡和選擇，最終選擇一種合適的方案。同時(shí)，消費(fèi)者也需要遵守時(shí)間和金額的約定，及時(shí)償還貸款，以免造成不必要的麻煩和經(jīng)濟(jì)損失。

貸款方案 篇8

貸款營銷方案

貸款作為一項(xiàng)常規(guī)金融服務(wù)，在當(dāng)今社會(huì)中得到了廣泛應(yīng)用。隨著人們對(duì)便利性和應(yīng)急性的渴求，貸款營銷方案變得至關(guān)重要，對(duì)于貸款產(chǎn)品的推銷和用戶的服務(wù)至關(guān)重要。本篇文章將從以下幾個(gè)方面詳細(xì)講述貸款營銷方案，并探索如何營銷出更具有競(jìng)爭(zhēng)力和影響力的貸款產(chǎn)品。

第一，精準(zhǔn)定位目標(biāo)用戶群體

一款優(yōu)秀的貸款產(chǎn)品，首先需要有一個(gè)明確的客戶群體，這個(gè)客戶群體是需要該產(chǎn)品解決的財(cái)務(wù)需求的用戶，例如購買房屋或汽車、開展創(chuàng)業(yè)、投資等等。因此，為了更好地推銷產(chǎn)品，必須在客戶的基礎(chǔ)上建立適合客戶的營銷策略。大量投資時(shí)間和精力來尋找這個(gè)客戶群體所在的地方，然后從中尋找共同點(diǎn)和需求，通過各種營銷渠道來獲得客戶，這將使?fàn)I銷更加深入和高度針對(duì)性。

第二，確保產(chǎn)品在市場(chǎng)上的排名和用戶體驗(yàn)

在貸款市場(chǎng)上，有很多不同種類的貸款產(chǎn)品，而競(jìng)爭(zhēng)激烈，因此，為了確保產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)性和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，需要更進(jìn)一步通過分類，確定該產(chǎn)品的區(qū)分點(diǎn)或特點(diǎn)。

可以在以下幾方面來差異化：貸款利率，在之前的利率基礎(chǔ)上減少供產(chǎn)品用戶更好的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)；貸款額度以及還款周期的調(diào)整，以加強(qiáng)產(chǎn)品的靈活性和應(yīng)用性；提供增加服務(wù)，比如免費(fèi)財(cái)務(wù)咨詢、人工客服、投訴小組等等，以提高產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品滿意度。

第三，在市場(chǎng)上廣泛宣傳和推銷貸款產(chǎn)品

現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為很多產(chǎn)品推銷的重要途徑。通過各種社交平臺(tái)和海報(bào)的發(fā)布、微信、微博、論壇、群聊等推廣產(chǎn)品信息，這將是非常有效地宣傳方式，使更多潛在用戶了解、了解和選擇產(chǎn)品，從而在市場(chǎng)上獲得更好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然，這還可以通過傳統(tǒng)的方式來做宣傳，如電視、廣播、報(bào)紙、雜志等媒體資源。這些方式可以通過插入廣告，開通會(huì)員等方式來宣傳推銷，以更好地滿足廣大用戶的需求。

第四，不斷完善產(chǎn)品和服務(wù)

貸款營銷方案需要結(jié)合實(shí)際的用戶反饋，及時(shí)清晰化收集和表述相關(guān)用戶的需求和意見，讓客戶喜歡并信任該品牌。在這個(gè)過程中，品牌可以響應(yīng)反饋意見，不斷完善和強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，引導(dǎo)客戶更加愿意推薦，從而擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

總的來說，貸款營銷方案需要以客戶需求為導(dǎo)向，注重用戶體驗(yàn)，優(yōu)化貸款產(chǎn)品的特色和價(jià)值，重視產(chǎn)品和市場(chǎng)宣傳，不斷加強(qiáng)對(duì)用戶的服務(wù)回饋和關(guān)注，不斷追求產(chǎn)品和服務(wù)的完美，最終實(shí)現(xiàn)各種財(cái)務(wù)需求的便利和提高顧客滿意度。

貸款方案 篇9

為了規(guī)范我縣小額貸款公司試點(diǎn)工作，做好小額貸款公司的重新審核工作，根據(jù)《河北省小額貸款公司試點(diǎn)工作審批及管理暫行辦法》和國家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定如下工作方案。

一、我縣開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的必要性和可行性

近幾年來，我縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)得到了快速發(fā)展，以羊絨、汽車配件、合金、耐火材料等特色經(jīng)濟(jì)為龍頭的四大行業(yè)帶動(dòng)了清河經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，在我縣形成了中小企業(yè)群，但金融供給不足，已成為阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要因素，制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

隨著我縣經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使廣大農(nóng)戶和民營企業(yè)對(duì)金融服務(wù)有了更高和更多的需求，現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)不能全面滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，金融服務(wù)已成為制約縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的瓶頸，迫切需要建立服務(wù)高效、充滿活力的新型的融資平臺(tái)，以促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)的加強(qiáng)，彌補(bǔ)現(xiàn)有金融服務(wù)的不充分，更好地滿足我縣經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

小額貸款公司依法成立后，可向農(nóng)戶和中小企業(yè)及時(shí)提供資金支持，有效支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，能有效的激發(fā)縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)金融服務(wù)的活力，提升金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)的手段和服務(wù)水平來滿足金融服務(wù)多元化的需求。

二、指導(dǎo)思想及工作目標(biāo)

深入貫徹全國金融工作會(huì)議精神和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)三農(nóng)和中小企業(yè)為宗旨，小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格監(jiān)管的原則，合理配置金融資源，為促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。

三、工作機(jī)構(gòu)及人員配備

為加強(qiáng)對(duì)全縣小額貸款公司的領(lǐng)導(dǎo)和組織實(shí)施，成立并調(diào)整充實(shí)了清河縣小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣政府辦公室，辦公室主任由縣政府辦公室主任陳培生同志兼任，配備了一名素質(zhì)高、能力強(qiáng)的專職監(jiān)管人員，同時(shí)抽調(diào)縣銀監(jiān)辦、人行等部門的業(yè)務(wù)骨干，組成監(jiān)管小組，建立長(zhǎng)期有效的監(jiān)管體系，完善了監(jiān)管制度，明確了責(zé)任分工，確保監(jiān)管到位，服務(wù)到位。

四、工作安排方案

1.向河北省金融辦和邢臺(tái)市人民政府申請(qǐng)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。

2.協(xié)助小額貸款公司研究準(zhǔn)備申報(bào)材料。

3.對(duì)發(fā)起人（主投資人）和其他企業(yè)法人股東進(jìn)行資格鑒定。

4.對(duì)小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格初審。

5.對(duì)小額貸款公司注冊(cè)資本初審。

6.對(duì)小額貸款公司股東結(jié)構(gòu)及股權(quán)結(jié)構(gòu)初審。

7.對(duì)小額貸款公司以前經(jīng)營情況初審。

8.對(duì)小額貸款公司營業(yè)場(chǎng)所初審。

9.對(duì)小額貸款公司其他材料初審。

10.對(duì)初審?fù)獾?，在清河信息公示一周時(shí)間。

11.將初審意見、公示文件及小額貸款公司的申請(qǐng)材料報(bào)設(shè)區(qū)市政府進(jìn)行審批。

12.收到設(shè)區(qū)市人民政府的批復(fù)和省金融辦的備案同意后，通知小額貸款公司進(jìn)行工商注冊(cè)或變更手續(xù)。

13.對(duì)逾期不提出重新審核申請(qǐng)或經(jīng)審核不符合條件或沒有營業(yè)，將依法取消其經(jīng)營資格。

五、組織實(shí)施

在縣小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室按照省、市相關(guān)規(guī)定和要求，做好全縣小額貸款組織的重新審核和日常監(jiān)管工作。

貸款方案 篇10

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民**、開發(fā)區(qū)管委會(huì)及有關(guān)直屬單位：

為貫徹落實(shí)**、省、市促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的政策措施，積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)給我縣造成的不利影響，銀行長(zhǎng)豐縣支行在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，抓住機(jī)遇，積極向合肥市分行爭(zhēng)取1億“好借好還”小額貸款授信，全部用于支持長(zhǎng)豐縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為將此項(xiàng)資金用足用活用好，有效緩解全縣中小企業(yè)及農(nóng)戶貸款難、融資難狀況，經(jīng)研究，決定開展銀行小額貸款進(jìn)萬家活動(dòng)?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加大宣傳，提高認(rèn)識(shí)

開展郵儲(chǔ)銀行小額貸款進(jìn)萬家活動(dòng)，是一項(xiàng)惠及中小企業(yè)和農(nóng)村千家萬戶的實(shí)事，可以緩解目前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下中小企業(yè)和農(nóng)民貸款難、融資難問題，可以使中小企業(yè)和農(nóng)戶與郵儲(chǔ)銀行建立穩(wěn)定的信用關(guān)系，從而享受郵儲(chǔ)銀行對(duì)地方貸款系列優(yōu)惠政策支持，對(duì)促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展具有十分重要的意義。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)和縣直有關(guān)單位要加大宣傳力度，利用廣播、標(biāo)語、會(huì)議等各種形式進(jìn)行宣傳，使廣大中小企業(yè)和農(nóng)戶了解郵儲(chǔ)銀行小額貸款進(jìn)萬家活動(dòng)的目的和意義，接受郵儲(chǔ)銀行惠及三農(nóng)的服務(wù)理念，知曉郵儲(chǔ)銀行的服務(wù)對(duì)象和金融產(chǎn)品。

二、認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)總結(jié)

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)和縣直有關(guān)單位要與郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)豐縣支行加強(qiáng)聯(lián)系，積極配合做好信貸融資需求信息（見附件一）收集工作，在5月中旬前報(bào)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)郵政支局，并協(xié)助郵儲(chǔ)銀行做好與中小企業(yè)和農(nóng)戶的對(duì)接。為用足用好1億“好借好還”小額貸款的授信額度，爭(zhēng)取市郵儲(chǔ)銀行明年更大的授信額度，縣**辦將會(huì)同郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)豐縣支行對(duì)此項(xiàng)活動(dòng)的開展情況適時(shí)進(jìn)行檢查（見附件二），在年終總結(jié)時(shí)，對(duì)活動(dòng)開展好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)和縣直有關(guān)單位給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

附件：1、客戶資金需求信息表

2、小額貸款授信分解計(jì)劃表

貸款方案 篇11

一、方案簡(jiǎn)介

貸款營銷活動(dòng)是銀行或金融機(jī)構(gòu)為吸引客戶而進(jìn)行的市場(chǎng)促銷活動(dòng)，它旨在讓客戶更好地了解貸款產(chǎn)品，更好地使用貸款服務(wù)。目的是通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和實(shí)惠的利率，吸引更多客戶購買貸款服務(wù)，并根據(jù)客戶的需求提供一些額外的服務(wù)。

二、目標(biāo)客戶

貸款營銷活動(dòng)的目標(biāo)客戶是有貸款需求的人群，包括：

1. 有購房、購車、裝修等資金需求的人群；

2. 需要支付教育、醫(yī)療等大額費(fèi)用的人群；

3. 對(duì)于創(chuàng)業(yè)或擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模需要資金支持的人群；

4. 需要消費(fèi)分期付款的客戶。

三、目標(biāo)與策略

1. 目標(biāo)：增加貸款服務(wù)的銷售額和客戶數(shù)量。

策略：

（1）利用海報(bào)廣告、網(wǎng)絡(luò)營銷以及寄送貸款產(chǎn)品宣傳冊(cè)等方式，提高貸款服務(wù)的知名度和品牌形象。

（2）充分利用銀行現(xiàn)有客戶資源，通過客戶推薦和客戶關(guān)懷等方式擴(kuò)大貸款服務(wù)的銷售。

（3）利用貸款顧問的專業(yè)技能和知識(shí)，為客戶挑選適合的貸款產(chǎn)品，讓客戶更加得心應(yīng)手。

2. 目標(biāo)：促進(jìn)貸款銷售的轉(zhuǎn)化率。

策略：

（1）提供個(gè)性化的貸款服務(wù)，根據(jù)不同客戶的需求設(shè)計(jì)出不同的產(chǎn)品方案，以達(dá)到個(gè)性化需求的滿足。

（2）可以考慮提供部分或全部貸款利率優(yōu)惠，附加贈(zèng)品等優(yōu)惠條件，激發(fā)客戶購買貸款服務(wù)的欲望。

（3）加強(qiáng)客戶關(guān)懷，提供咨詢和售后服務(wù)等，以提高客戶滿意度和忠誠度。

三、活動(dòng)推廣及執(zhí)行流程

1. 活動(dòng)推廣：

（1）通過電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等多種媒體，宣傳貸款服務(wù)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn);

（2）互聯(lián)網(wǎng)營銷、微信公眾號(hào)、短信推廣等多種新興渠道，擴(kuò)大產(chǎn)品宣傳范圍,吸引更多的用戶訪問與了解；

（3）開展面對(duì)面宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行貸款顧問咨詢和產(chǎn)品展示，讓顧客看到產(chǎn)品的實(shí)際效果，更有購買欲望。

2. 活動(dòng)執(zhí)行流程：

（1）活動(dòng)開展前

策劃部門制定活動(dòng)方案，并預(yù)留足夠的時(shí)間完成策略的設(shè)計(jì)與調(diào)整；

對(duì)活動(dòng)的開展目標(biāo)進(jìn)行明確，并針對(duì)不同的目標(biāo)人群制定針對(duì)性活動(dòng)主題、圖標(biāo)和口號(hào)等。

（2）活動(dòng)開展時(shí)bet5874.com

在銀行門口設(shè)立專門的展示區(qū)，安排專業(yè)的貸款顧問協(xié)助顧客解答各種相關(guān)問題,并為合適的客戶提供貸款方案并達(dá)成業(yè)務(wù)；

同時(shí)，舉辦各種咨詢和講解活動(dòng)，以加深顧客對(duì)貸款產(chǎn)品和服務(wù)的了解。

（3）活動(dòng)結(jié)束后

客戶跟蹤服務(wù)，在購買服務(wù)后的一段時(shí)間內(nèi),通過電話、短信和郵件等方式，向客戶反饋問卷調(diào)查,回顧活動(dòng)效果和客戶感受，以更好地優(yōu)化管理和服務(wù)。

四、活動(dòng)評(píng)估與總結(jié)

根據(jù)活動(dòng)的具體數(shù)據(jù)比對(duì)及問卷反饋等方式進(jìn)行效果評(píng)估，以及從內(nèi)部人員開展活動(dòng)過程中反映的客戶需求等對(duì)活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)和優(yōu)化，為類似活動(dòng)提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐參考價(jià)值。在處理活動(dòng)記錄和數(shù)據(jù)后，進(jìn)行更改和優(yōu)化,以更好地將活動(dòng)目標(biāo)的轉(zhuǎn)化率達(dá)到最大化。

貸款方案 篇12

隨著汽車的普及，越來越多的人開始選擇購買汽車。而對(duì)于大多數(shù)消費(fèi)者來說，汽車貸款是一種常見選擇。在購買汽車的過程中，汽車貸款方案是一個(gè)非常重要的問題。本文將針對(duì)汽車貸款方案進(jìn)行詳細(xì)分析。

首先，了解汽車貸款方案的種類。汽車貸款可以分為兩類：直接貸款和經(jīng)銷商貸款。直接貸款是從銀行或其它金融機(jī)構(gòu)直接獲得貸款，而經(jīng)銷商貸款則是通過汽車經(jīng)銷商獲得貸款。對(duì)于消費(fèi)者來說，直接貸款的優(yōu)勢(shì)在于可以和多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較，以獲得最佳的利率和最佳的條款；而經(jīng)銷商貸款的優(yōu)勢(shì)在于方便快捷，可以在購車時(shí)一次性解決貸款問題。

其次，考慮汽車貸款的利率。利率是一個(gè)非常重要的指標(biāo)，它涉及到貸款總額和還款期限。在選擇汽車貸款時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注利率，并與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較，以獲得最優(yōu)惠的方案。同時(shí)，利率也受到消費(fèi)者的個(gè)人信用記錄的影響，因此，消費(fèi)者還應(yīng)該注意完善個(gè)人信用記錄，以獲得更低的利率。

第三，考慮還款期限。汽車貸款的還款期限一般為24個(gè)月至72個(gè)月。消費(fèi)者應(yīng)考慮自己的個(gè)人情況和還款能力，選擇適合自己的還款期限。利率和還款期限是相互關(guān)聯(lián)的，因此，在選擇還款期限時(shí)，也應(yīng)綜合考慮利率和總還款額。

第四，考慮預(yù)付款的數(shù)量。預(yù)付款是汽車貸款的一種形式，通常是汽車價(jià)格的10%至20%。消費(fèi)者應(yīng)該考慮自己的預(yù)算和財(cái)務(wù)情況，決定適當(dāng)?shù)念A(yù)付款數(shù)目。預(yù)付款的多少也可以影響利率和還款期限等其他貸款條款。

最后，建議在選擇汽車貸款之前，仔細(xì)研究所有可用的貸款方案并與各個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較。在選擇方案之前，應(yīng)該清晰地了解自己的財(cái)務(wù)情況和購車需求。通過選擇適合自己的方案，消費(fèi)者可以在避免繁瑣的手續(xù)和獲得最優(yōu)惠的條款之間取得平衡。

在汽車購買過程中，汽車貸款方案是一個(gè)非常重要的問題。在選擇方案前，消費(fèi)者應(yīng)該充分考慮自己的財(cái)務(wù)情況，利率和還款期限等主要指標(biāo)，并與多個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較。只有通過仔細(xì)研究和選擇合適的汽車貸款方案，消費(fèi)者才能獲得最好的購車體驗(yàn)。

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