清算工作總結(jié)合集

清算工作總結(jié)。

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清算工作總結(jié)(篇1)

隨著新年的鐘聲，我們迎來(lái)了新的一年?；仡欉^(guò)去一年的工作，在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，我有成功也有失敗，有進(jìn)步也有不足，我從中學(xué)到了很多。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.與時(shí)俱進(jìn)，不斷提升個(gè)人修養(yǎng)

過(guò)去的2017年是不平凡的一年。團(tuán)結(jié)起來(lái)戰(zhàn)勝非典。我們的國(guó)家會(huì)變得越來(lái)越富裕、越來(lái)越強(qiáng)大。支行結(jié)合自身發(fā)展現(xiàn)狀，在行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下進(jìn)行了認(rèn)真的座談，從中我體會(huì)到，作為銀行基層的普通員工，要充分發(fā)在工作中“當(dāng)家作主”，弘揚(yáng)共青團(tuán)

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黨員帶頭，在日常工作中從點(diǎn)滴做起，爭(zhēng)取早日成為光榮的黨員。

2.工作積極主動(dòng)，團(tuán)結(jié)同志，互幫互助

作為**支部的一名普通員工，我對(duì)自己的日常工作始終抱有一個(gè)信念，那就是“今天不努力，明天還要努力工作才能找到工作?！币虼?，在工作中，我始終嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)任務(wù)，如：公司開(kāi)戶文件匯票及時(shí)送達(dá)人民銀行、日常汽車銀行等..年復(fù)一年地做，沒(méi)有任何差錯(cuò)。

除了每天完成自己的工作外，看到線路有困難，我也能主動(dòng)幫忙。比如營(yíng)業(yè)廳沒(méi)有專職外勤人員，當(dāng)營(yíng)業(yè)廳出差需要車輛時(shí)，我可以主動(dòng)放棄車輛上班。

加入大家庭已經(jīng)七年了農(nóng)行，所以當(dāng)同志們遇到困難需要幫助的時(shí)候，作為老員工，我可以主動(dòng)伸出援助之手，幫助他們及時(shí)提出建議，解決問(wèn)題。

三、立足于這個(gè)崗位，不斷提升服務(wù)質(zhì)量

既然我是前臺(tái)對(duì)于員工而言，在客戶中樹(shù)立良好的銀行形象尤為重要。通過(guò)這幾年的前臺(tái)工作，我逐漸積累了一套如何提高日常服務(wù)質(zhì)量的經(jīng)驗(yàn)——堅(jiān)持原則，嚴(yán)格按照人民總行、分支機(jī)構(gòu)制定的規(guī)章制度執(zhí)行。中國(guó)銀行，不違規(guī)經(jīng)營(yíng)。對(duì)于客戶提出的不合理要求，我們不處理?yè)p害銀行利益的業(yè)務(wù)；客戶趕時(shí)間，我們從不拖延；客戶前來(lái)咨詢業(yè)務(wù)時(shí)，能認(rèn)真耐心地講解，從而達(dá)到“急客戶”的目的。急，想客戶所想”，真正以客戶為上帝。

客戶也認(rèn)可我熱情周到的服務(wù)。同時(shí)，通過(guò)他們的宣傳，越來(lái)越多的企業(yè)與我行建立了良好的銀企關(guān)系。

四、發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，改進(jìn)不足

通過(guò)一年來(lái)的工作，我看到了自己的進(jìn)步，也看到了自己的不足。在今后的工作中，要把業(yè)務(wù)知識(shí)充分運(yùn)用到實(shí)際工作中，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平。

由于我行地處**區(qū)和城市的窗口，國(guó)內(nèi)外流動(dòng)人口較多，有時(shí)也經(jīng)常遇到一些外國(guó)朋友提問(wèn)，但由于語(yǔ)言障礙，往往不是很好。服務(wù)它。因此，我不得不利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)更多的語(yǔ)言知識(shí)。首先，我可以豐富我的生活。二是能夠更好地向國(guó)外朋友宣傳我行的業(yè)務(wù)品種和特色服務(wù)項(xiàng)目，不斷提升我行的知名度和影響力。力量。

總之，新的一年意味著新的開(kāi)始。新的一年，在做好本職工作的同時(shí)，還要從分行的利益出發(fā)，吸收更多的存款。為**支部的利益貢獻(xiàn)自己的微薄之力，更上一層樓。

清算工作總結(jié)(篇2)

一、背景介紹

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和全球化進(jìn)程的加速，金融行業(yè)的發(fā)展格局也在發(fā)生著深刻的變革。金融市場(chǎng)逐漸由國(guó)家內(nèi)部轉(zhuǎn)化為全球性的，各種金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上層出不窮，投資者的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。這要求金融各部門必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部監(jiān)管，確保金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定。

作為金融市場(chǎng)中重要的流通環(huán)節(jié)，清算機(jī)構(gòu)的作用也日益受到重視。清算機(jī)構(gòu)能夠有效地管理交易流程和資金流通，確保交易的順利進(jìn)行以及風(fēng)險(xiǎn)的控制。因此，清算中心成為金融市場(chǎng)中不可或缺的組成部分，其工作將直接影響到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

二、清算中心工作內(nèi)容

（一）清算機(jī)構(gòu)的定義

清算機(jī)構(gòu)是指在金融市場(chǎng)中承擔(dān)清算工作的機(jī)構(gòu)，也被稱為中央清算機(jī)構(gòu)。

（二）清算機(jī)構(gòu)的作用

1.資金結(jié)算和交割：清算機(jī)構(gòu)作為中間人，通過(guò)資金結(jié)算和交割平臺(tái)，為各方提供安全、及時(shí)、高效的資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算服務(wù)。

2.內(nèi)部監(jiān)管：清算機(jī)構(gòu)作為金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，負(fù)責(zé)對(duì)參與金融市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核和監(jiān)管。

3.風(fēng)險(xiǎn)控制：清算機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立資金抵押物和風(fēng)險(xiǎn)保證金等措施，降低交易的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)異常情況時(shí)，清算機(jī)構(gòu)還可進(jìn)行救助。

（三）清算機(jī)構(gòu)的工作模式

1.市場(chǎng)交易：清算機(jī)構(gòu)通過(guò)市場(chǎng)交易平臺(tái)，提供交易服務(wù)。

2.流轉(zhuǎn)資金管理：清算機(jī)構(gòu)對(duì)結(jié)算和交割的資金進(jìn)行管理，確保資金的安全和及時(shí)性。

3.中間保障：清算機(jī)構(gòu)的取消和結(jié)算功能提供了金融市場(chǎng)內(nèi)部交易的中間保障，保證了交易的有效性。

（四）清算機(jī)構(gòu)工作的流程

（1）交易確認(rèn)：交易雙方達(dá)成協(xié)議，完成交易確認(rèn)。

（2）保證金繳納：參與交易的單方需要繳納保證金，保證交易的有效性。

（3）扣款和存款：交易完成后，清算機(jī)構(gòu)根據(jù)協(xié)議對(duì)雙方的賬戶進(jìn)行相應(yīng)的扣款和存款。

（4）交割和結(jié)算：交易完成后的結(jié)算工作，是清算機(jī)構(gòu)的核心工作內(nèi)容。清算機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和清算系統(tǒng)對(duì)交易的資金和證券進(jìn)行結(jié)算。

三、清算中心工作總結(jié)

清算機(jī)構(gòu)作為金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，其重要性不言而喻。在日常工作中，清算機(jī)構(gòu)主要完成資金結(jié)算和交割的服務(wù)工作，執(zhí)行內(nèi)部監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制的職責(zé)。其工作模式為市場(chǎng)交易、流轉(zhuǎn)資金管理和中間保障。清算機(jī)構(gòu)的工作流程包括交易確認(rèn)、保證金繳納、扣款和存款以及交割和結(jié)算等流程。

作為清算中心的工作人員，必須具備熟練的技能和扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)。在工作中，需要高度的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，確保每一筆交易都被準(zhǔn)確無(wú)誤地處理。同時(shí)，還需要保持高度的警惕性，及時(shí)識(shí)別和處理可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。

總之，清算機(jī)構(gòu)的工作對(duì)于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定至關(guān)重要。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，清算機(jī)構(gòu)也將需要承擔(dān)更多的責(zé)任和壓力。只有具備高素質(zhì)的人才和完善的制度，才能確保金融市場(chǎng)的健康和可持續(xù)發(fā)展。

清算工作總結(jié)(篇3)

銀行清算員個(gè)人工作總結(jié)

伴隨著新年的鐘聲，我們又迎來(lái)了新的一年?；仡欉^(guò)去一年中的工作，在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，我在工作上有成功有失敗，有進(jìn)步也有不足，從中也學(xué)到了很多知識(shí)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、與時(shí)俱進(jìn)，持續(xù)增強(qiáng)個(gè)人修養(yǎng)

過(guò)去的xx年是不平凡的一年。我們國(guó)家將越來(lái)越富強(qiáng)，越來(lái)越強(qiáng)大。我們支行結(jié)合自身的發(fā)體現(xiàn)狀，在行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下實(shí)行了認(rèn)真的討論，從中使我理解到，作為銀行基層一線的一名普通員工在工作中要充分發(fā)揮“主人翁”精神，發(fā)揚(yáng)共青團(tuán)員帶頭作用，在日常工作中從一點(diǎn)一滴做起，爭(zhēng)取早日成為一名光榮的黨員。

二、工作積極主動(dòng)，團(tuán)結(jié)同志，互相協(xié)助

作為**支行的一名普通員工，我在日常工作中始終抱著一個(gè)信念，那就是“今天工作不努力，明天就要努力找工作”。所以在工作中，我是時(shí)刻嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)工作，例如：對(duì)企業(yè)的開(kāi)戶檔案交換票子能夠即時(shí)送達(dá)人民銀行，每日汽車銀行業(yè)務(wù)等。做到了年年如一日，完全無(wú)差錯(cuò)。

每天除了完成自己的本職工作外，看到行里有困難時(shí)能積極主動(dòng)協(xié)助。例如：行里人手少營(yíng)業(yè)廳沒(méi)有專職外勤人員，營(yíng)業(yè)廳有外出任務(wù)需要車輛時(shí)，我能夠主動(dòng)讓出自己的車輛供工作所用。

加入農(nóng)行這個(gè)大家庭已有七個(gè)年頭了，所以在同志遇到困難需要協(xié)助時(shí)，我作為一名老員工能夠主動(dòng)伸出援助之手，協(xié)助他們出謀劃策，即時(shí)解決問(wèn)題。

三、立足本崗位，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)量

因?yàn)槲沂且幻芭_(tái)員工，所以在客戶中樹(shù)立起銀行的良好形象就顯得尤為關(guān)鍵。通過(guò)這幾年的前臺(tái)工作，使我逐漸積累出了一套怎樣提升日常服務(wù)質(zhì)量的經(jīng)驗(yàn)——堅(jiān)持原則，嚴(yán)格按照人民銀行總行、分行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行，做到不違規(guī)操作，遇到客戶提出的不合理要求，不辦理有損銀行利益的業(yè)務(wù)；遇到客戶著急的業(yè)務(wù)，從不拖延;當(dāng)客戶前來(lái)詢問(wèn)業(yè)務(wù)時(shí)，能夠認(rèn)真細(xì)致不厭其煩的耐心講解，作到“急客戶之所急，想客戶之所想”，真正做到以客戶為上帝。

客戶對(duì)于我熱情、周到的服務(wù)也都表示了認(rèn)可。同時(shí)，通過(guò)他們的宣傳，越來(lái)越多的企業(yè)與我行建立的良好的銀企關(guān)系。

四、發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，改進(jìn)不足

通過(guò)過(guò)去一年的工作，使我看到了自己的進(jìn)步，同時(shí)也看到了不足之處。在今后的工作中，要把業(yè)務(wù)知識(shí)更充分的應(yīng)用到實(shí)際工作當(dāng)中去，進(jìn)一步提升自己的業(yè)務(wù)水平。

因?yàn)槲倚械靥幱?*地區(qū)、城市的窗口，國(guó)內(nèi)外的流動(dòng)人口比較多，有時(shí)經(jīng)常能遇到一些外國(guó)友人來(lái)咨詢問(wèn)題，但是因?yàn)檎Z(yǔ)言障礙，往往不能很好的為其服務(wù)。所以我還要利用業(yè)余時(shí)間，多學(xué)習(xí)一些語(yǔ)言知識(shí)，一來(lái)能夠豐富自己的生活，二來(lái)能夠更好的向外國(guó)友人宣傳我行的業(yè)務(wù)品種和特色服務(wù)項(xiàng)目，持續(xù)增強(qiáng)我行的知名度和影響力。

總之，新的一年意味著一個(gè)新的開(kāi)始，我要在新的一年里，在做好本職工作的同時(shí)，要為支行的利益出發(fā)，吸納更多的存款，為**支行的效益能夠邁上更高一級(jí)臺(tái)階貢獻(xiàn)自己的微薄之力。

清算工作總結(jié)(篇4)

光陰似箭，20XX年即將走過(guò)，也由當(dāng)年的新員工變成老員工。翻看一年的工作日志，回顧這忙碌充實(shí)而又緊張、愉快的一年，感覺(jué)有太多的地方值得總結(jié)、值得回憶和感慨。

在這一年中，我按照行里制定的工作計(jì)劃和目標(biāo)，我在自己的崗位上，認(rèn)真履行職責(zé)，努力完成分配給我的各項(xiàng)工作任務(wù)。此外，今年對(duì)我具有特別的意義，我經(jīng)歷了工作上的變動(dòng)，從營(yíng)業(yè)部調(diào)入綜合管理部，進(jìn)入新的環(huán)境，面臨新的崗位和工作，在經(jīng)歷了很長(zhǎng)一段時(shí)間的適應(yīng)后，我從心底開(kāi)始熱愛(ài)這份工作，人事工作非同小可，能夠讓我從事這一工作體現(xiàn)出行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，這是我職業(yè)生涯的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，我對(duì)此特別珍惜，盡最大的努力去做好這份工作。通過(guò)一年來(lái)的不斷學(xué)習(xí)，以及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及同事的幫助，我已經(jīng)完全融入到新的工作環(huán)境當(dāng)中，個(gè)人的能力和工作水平也有了明顯的提高與發(fā)揮。雖然工作中還存在這樣那樣的不足之處，但應(yīng)該說(shuō)這一年也付出了不少，也收獲了很多，我自己感到正逐步成長(zhǎng)，也逐漸走向成熟和穩(wěn)重?，F(xiàn)就20XX年的工作情況總結(jié)如下：

一、積極準(zhǔn)備，完成支行在全息同人力資源項(xiàng)目提升工作中的各項(xiàng)任務(wù)

從今年年初開(kāi)始，按照上級(jí)的有關(guān)要求，人力資源管理提升項(xiàng)目逐步開(kāi)展了崗位梳理、定崗定編、崗位評(píng)價(jià)和確定薪點(diǎn)等內(nèi)容。在人事主任的帶領(lǐng)下，我做了大量的準(zhǔn)備工作，加班加點(diǎn)將每位員工的崗位信息及自然信息錄入梳理，并進(jìn)行了認(rèn)真的核對(duì)，確保全行員工信息準(zhǔn)確無(wú)誤，確保報(bào)送市行的各種報(bào)表真實(shí)有效，確保員工的切身利益得到切實(shí)維護(hù)。

二、盡職盡責(zé)，做好權(quán)限卡的管理和維護(hù)

一是根據(jù)上級(jí)部門的要求和工作需要，從X月份開(kāi)始啟用新版的《全功能銀行系統(tǒng)權(quán)限卡簽發(fā)及信息變更申請(qǐng)表》，并認(rèn)真及時(shí)下發(fā)申請(qǐng)表的填寫要求和審批簽章流程，使支行在今年沒(méi)有一筆因?yàn)樯暾?qǐng)表填寫問(wèn)題受到清算中心下的差錯(cuò)和查詢。

三、按部就班，搞好員工勞動(dòng)合同的續(xù)簽工作

由于今年有很多在崗職工和柜員合同工勞動(dòng)合同到期，合同續(xù)簽工作量較大，為了能夠保障這項(xiàng)工作的順利進(jìn)行，我及時(shí)按照上級(jí)行的要求下發(fā)了勞動(dòng)合同續(xù)簽通知，公布崗位信息，及時(shí)提醒員工做好續(xù)簽勞動(dòng)合同的準(zhǔn)備工作，監(jiān)督員工本著嚴(yán)肅認(rèn)真的態(tài)度簽訂勞動(dòng)合同，并在第一時(shí)間報(bào)送市行，使全行今年沒(méi)有出現(xiàn)到期沒(méi)續(xù)簽和不簽勞動(dòng)合同的現(xiàn)象發(fā)生。

四、保質(zhì)保量，系統(tǒng)開(kāi)展總行人力資源系統(tǒng)維護(hù)工作

清算工作總結(jié)(篇5)

附件2 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)

（試行）

目錄

壹 會(huì)計(jì)科目及清算賬戶 ......................................................................................................................1

一、會(huì)計(jì)科目 ......................................................................................................................................1

二、賬戶設(shè)置 ......................................................................................................................................2 貳 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) ..................................................................................................................................2

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù) .........................................................................................................................2

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù) ..............................................................................................................................4

三、第三方貸記業(yè)務(wù) ..........................................................................................................................7 叁 賬戶信息查詢業(yè)務(wù) ........................................................................................................................11

一、發(fā)起查詢申請(qǐng)的處理 ................................................................................................................11

二、查詢業(yè)務(wù)應(yīng)答的處理 ................................................................................................................11 肆 在線簽約管理 ................................................................................................................................12

一、簽訂授權(quán)支付協(xié)議 ....................................................................................................................12

二、簽訂賬戶信息查詢協(xié)議 ............................................................................................................17

三、解除授權(quán)支付協(xié)議 ....................................................................................................................20

四、解除賬戶信息查詢協(xié)議 ............................................................................................................21 伍 軋差和資金清算的處理 ................................................................................................................21

一、軋差處理 ....................................................................................................................................21

二、資金清算 ....................................................................................................................................21

三、調(diào)息處理 ....................................................................................................................................22 陸 業(yè)務(wù)撤銷........................................................................................................................................23

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)的撤銷處理 ........................................................................................................23

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)的撤銷處理 ........................................................................................................24

三、第三方貸記業(yè)務(wù)的撤銷處理 ....................................................................................................25 柒 日切的處理 ....................................................................................................................................26

一、日切處理 ....................................................................................................................................27

二、年終處理 ....................................................................................................................................28 捌 系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費(fèi)的處理 ....................................................................................................................29

一、計(jì)費(fèi)處理 ....................................................................................................................................29

二、費(fèi)用分潤(rùn) ....................................................................................................................................30

三、賬戶設(shè)置 ....................................................................................................................................31

四、扣費(fèi)處理 ....................................................................................................................................32

五、待銷戶的計(jì)費(fèi)處理 ....................................................................................................................32 玖 信息安全管理 ................................................................................................................................33

一、數(shù)字證書的管理 ........................................................................................................................33

二、數(shù)字簽名和驗(yàn)證 ........................................................................................................................33 壹拾 業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況的處理 ...................................................................................................33

一、數(shù)字簽名錯(cuò)誤的處理 ................................................................................................................34

二、重復(fù)發(fā)送的處理 ........................................................................................................................34

三、行號(hào)錯(cuò)誤的處理 ........................................................................................................................34

四、報(bào)文無(wú)法識(shí)別的處理 ................................................................................................................34

五、業(yè)務(wù)匹配檢查失敗的處理 ........................................................................................................35

六、聯(lián)機(jī)異常的處理 ........................................................................................................................35

七、超過(guò)規(guī)定時(shí)間未應(yīng)答的處理 ....................................................................................................35

九、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切通知丟失的處理 ........................................................................36

十、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)賬報(bào)文丟失的處理 ........................................................................36 十

一、參與者故障的處理 ................................................................................................................36 附錄一 授權(quán)支付協(xié)議指引 ...................................................................................................................37 附錄二 賬戶信息查詢協(xié)議指引 ...........................................................................................................40

壹

一、會(huì)計(jì)科目

（一）存款類科目。

政策性銀行存款；

商業(yè)銀行存款；

信用社存款；

會(huì)計(jì)科目及清算賬戶

其他金融機(jī)構(gòu)存款。 以上各存款類科目核算銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存放在人民銀行的準(zhǔn)備金和經(jīng)批準(zhǔn)后存放在人民銀行的款項(xiàng)。其他存款類科目核算直接接入非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)費(fèi)用收支。

（二）聯(lián)行類科目。 1.大額支付往來(lái)。

本科目核算網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者應(yīng)繳納的匯劃費(fèi)用。

年終，本科目余額全額轉(zhuǎn)入“支付清算資金往來(lái)”科目，余額為零。

2.小額支付往來(lái)。

本科目核算網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)付款清算行和收款清算行通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付結(jié)算往來(lái)款項(xiàng)，余額軋差反映。

年終，本科目余額全額轉(zhuǎn)入“支付清算資金往來(lái)”科目，余額為零。

3.支付清算資金往來(lái)。

本科目核算網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)付款清算行和收款清算行通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付結(jié)算匯差款項(xiàng)。

年終，“大額支付往來(lái)”、“小額支付往來(lái)”科目余額核對(duì)準(zhǔn)確后，結(jié)轉(zhuǎn)至本科目，余額軋差反映。

二、賬戶設(shè)臵

（一）“大額支付往來(lái)”、“小額支付往來(lái)”、“支付清算資金往來(lái)”科目按人民銀行分支機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門分設(shè)賬戶；

（二）存款類科目按直接接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)分設(shè)賬戶。

貳

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)

網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)處理包括兩個(gè)階段：發(fā)起業(yè)務(wù)階段和處理業(yè)務(wù)回執(zhí)階段。

（一）發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)的處理。 1.付款（清算）行的處理。

付款（清算）行受理付款人的付款請(qǐng)求，檢查付款人賬戶狀態(tài)、余額，檢查通過(guò)后進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款—××戶

貸：待清算支付款項(xiàng)

付款清算行組網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已發(fā)送”。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來(lái)的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限、收（付）款清算行清算賬戶狀態(tài)并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行，同時(shí)標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 3.收款清算行的處理。

收款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

支付業(yè)務(wù)

付款清算行、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款清算行應(yīng)對(duì)已拒絕的業(yè)務(wù)作相應(yīng)處理。

（二）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理。 1.收款清算行的處理。

收款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，實(shí)時(shí)核驗(yàn)數(shù)字簽名并檢查收款人賬號(hào)、戶名及賬戶狀態(tài)，根據(jù)檢查結(jié)果組“已確認(rèn)”或“已拒絕”的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到收款清算行發(fā)來(lái)的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)數(shù)字簽名。核驗(yàn)無(wú)誤且業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已確認(rèn)”的，立即進(jìn)行凈借記限額檢查；核驗(yàn)失敗的做拒絕處理。 凈借記限額檢查通過(guò)的，實(shí)時(shí)納入軋差處理，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”后組軋差通知報(bào)文，加編數(shù)字簽名，發(fā)送至付款清算行、收款清算行；凈借記限額檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，通知付款清算行。 網(wǎng)銀中心檢查回執(zhí)報(bào)文格式有誤或核驗(yàn)數(shù)字簽名失敗的，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，同時(shí)通知付款清算行和收款清算行。 3.各節(jié)點(diǎn)對(duì)各類通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行收到“已拒絕”、“已軋差”和“已清算”通知后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。 （1）網(wǎng)銀中心收到軋差凈額“已清算”通知，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并通知付款清算行和收款清算行。

（2）付款清算行收到各類通知時(shí)，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 付款清算行收到“已拒絕”通知時(shí)，進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款—××戶 （紅字） 貸：待清算支付款項(xiàng) （紅字）

賬務(wù)處理完成后，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知付款人付款失敗。

? 付款清算行收到“已軋差”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并通知付款人付款成功。 ? 付款清算行收到“已清算”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：待清算支付款項(xiàng) 貸：存放中央銀行款項(xiàng)

（3）收款清算行收到各類通知時(shí)，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 收款清算行收到“已軋差”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：待清算支付款項(xiàng) 貸：××存款—××戶

? 收款清算行收到“已清算”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：存放中央銀行款項(xiàng) 貸：待清算支付款項(xiàng)

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)

網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)處理包括兩個(gè)階段：發(fā)起業(yè)務(wù)階段和處理業(yè)務(wù)回執(zhí)階段。

（一）發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)的處理。 1.收款（清算）行的處理。

收款（清算）行受理收款人的收款請(qǐng)求，檢查業(yè)務(wù)要素?zé)o誤后組網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)報(bào)文，加編數(shù)字簽名發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已發(fā)送”。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到收款清算行發(fā)來(lái)的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限、收（付）款清算行賬戶狀態(tài)并核驗(yàn)數(shù)字簽名

無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行，同時(shí)標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 3.付款清算行的處理。

付款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心發(fā)來(lái)的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

收款清算行、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。收款清算行應(yīng)對(duì)已拒絕的業(yè)務(wù)作相應(yīng)處理，并通知收款人收款失敗。

（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理。 1.付款清算行的處理。

付款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)報(bào)文，核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后立即進(jìn)行協(xié)議核驗(yàn)。協(xié)議核驗(yàn)成功的，檢查付款人賬戶狀態(tài)及余額，檢查通過(guò)的立即進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款—××戶 貸：待清算支付款項(xiàng)

賬務(wù)處理成功后，付款清算行組網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已付款”），加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。

付款清算行核驗(yàn)數(shù)字簽名、協(xié)議不成功或檢查賬戶狀態(tài)及余額未通過(guò)的，組網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”），加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來(lái)的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)數(shù)字簽名。核驗(yàn)無(wú)誤且業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已付款”的，立即進(jìn)行凈借記限額檢查；核驗(yàn)失敗的做拒絕處理。 凈借記限額檢查通過(guò)的，實(shí)時(shí)納入軋差處理，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”后組軋差通知報(bào)文，加編數(shù)字簽名，發(fā)送至付款清算行、收款清算行；凈借記限額檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，通知收款清算行。 網(wǎng)銀中心檢查網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文格式有誤或核驗(yàn)數(shù)字簽名失敗的，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知付款清算行和收款清算行。

3.各節(jié)點(diǎn)對(duì)各類通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行收到“已拒絕”、“已軋差”和“已清算”通知后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。 （1）網(wǎng)銀中心收到軋差凈額“已清算”通知，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并通知付款清算行和收款清算行。

（2）付款清算行收到各類通知時(shí)，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 付款清算行收到“已拒絕”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款—××戶 （紅字） 貸：待清算支付款項(xiàng) （紅字）

? 付款清算行收到“已軋差”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”。 ? 付款清算行收到“已清算”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：待清算支付款項(xiàng) 貸：存放中央銀行款項(xiàng)

（3）收款清算行收到各類通知時(shí)，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 收款清算行收到“已軋差”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：待清算支付款項(xiàng) 貸：××存款—××戶

賬務(wù)處理完成后，通知收款人收款成功。

? 收款清算行收到“已清算”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為

“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：存放中央銀行款項(xiàng) 貸：待清算支付款項(xiàng)

? 收款清算行收到“已拒絕”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知收款人收款失敗。

三、第三方貸記業(yè)務(wù)

第三方貸記業(yè)務(wù)處理包括三個(gè)階段：第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起業(yè)務(wù)階段、付款清算行發(fā)出回執(zhí)階段和收款清算行發(fā)出回執(zhí)階段。

（一）發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)的處理。 1.第三方機(jī)構(gòu)的處理。

第三方機(jī)構(gòu)受理客戶的付款或收款請(qǐng)求，組第三方貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已發(fā)送”。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到第三方機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的第三方貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行，同時(shí)標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 3.付款清算行的處理。

付款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心發(fā)來(lái)的第三方貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

第三方機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。第三方機(jī)構(gòu)對(duì)已拒絕的業(yè)務(wù)作相應(yīng)處理。

（二）付款清算行發(fā)出回執(zhí)的處理。 1.付款清算行的處理。

付款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到第三方貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后根據(jù)報(bào)文中的“認(rèn)證方式”做相應(yīng)處理。

對(duì)于在線方式認(rèn)證的，付款清算行通過(guò)網(wǎng)銀中心、第三方機(jī)構(gòu)提示客戶進(jìn)行在線身份驗(yàn)證。經(jīng)付款人確認(rèn)付款后，付款清算行檢查付款人賬戶狀態(tài)及余額，檢查通過(guò)的立即進(jìn)行賬務(wù)處理。 對(duì)于協(xié)議方式認(rèn)證的，付款清算行立即進(jìn)行協(xié)議核驗(yàn)。核驗(yàn)成功的，檢查付款人賬戶狀態(tài)及余額，檢查通過(guò)的立即進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款—××戶 貸：待清算支付款項(xiàng)

賬務(wù)處理成功后，付款清算行組第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已付款”），加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。

付款清算行核驗(yàn)數(shù)字簽名、協(xié)議不成功或賬戶狀態(tài)及余額檢查未通過(guò)的，組第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”），加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來(lái)的第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)數(shù)字簽名。檢查通過(guò)的，將第三方貸記業(yè)務(wù)報(bào)文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已付款”）轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；檢查未通過(guò)的，標(biāo)記業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知付款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。

3.收款清算行的處理。

收款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行、第三方機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款清算行和第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)已拒絕的業(yè)務(wù)作相應(yīng)處理。

（三）收款清算行發(fā)出回執(zhí)的處理。 1.收款清算行的處理。

收款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到第三方貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，實(shí)時(shí)核驗(yàn)數(shù)字簽名并檢查收款人賬號(hào)、戶名及賬戶狀態(tài)，根據(jù)檢查結(jié)果組“已確認(rèn)”或“已拒絕”的第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到收款清算行發(fā)來(lái)的第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)數(shù)字簽名。核驗(yàn)無(wú)誤且業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已確認(rèn)”的，立即進(jìn)行凈借記限額檢查；核驗(yàn)失敗的做拒絕處理。 凈借記限額檢查通過(guò)的，實(shí)時(shí)納入軋差處理。如第三方機(jī)構(gòu)未通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代收付款人手續(xù)費(fèi)，網(wǎng)銀中心對(duì)收、付款清算行進(jìn)行雙邊軋差；如第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代收付款人手續(xù)費(fèi)，網(wǎng)銀中心分別對(duì)收、付款清算行和第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行軋差。軋差完成后，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并組軋差通知報(bào)文，加編數(shù)字簽名發(fā)送至付款清算行、收款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。凈借記限額檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，通知付款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。

網(wǎng)銀中心檢查回執(zhí)報(bào)文格式有誤或核驗(yàn)數(shù)字簽名失敗的，做拒絕處理，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，同時(shí)通知付款清算行、收款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。 3.各節(jié)點(diǎn)對(duì)各類通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行、第三方機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”、“已軋差”和“已清算”通知后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。

（1）網(wǎng)銀中心收到軋差凈額“已清算”通知，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并通知付款清算行、收款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。

（2）付款清算行收到各類通知時(shí)，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 付款清算行收到“已拒絕”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款—××戶 （紅字） 貸：待清算支付款項(xiàng) （紅字）

? 付款清算行收到“已軋差”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”。 ? 付款清算行收到“已清算”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：待清算支付款項(xiàng) 貸：存放中央銀行款項(xiàng)

（3）收款清算行收到各類通知時(shí)，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 收款清算行收到“已軋差”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：待清算支付款項(xiàng) 貸：××存款—××戶

? 收款清算行收到“已清算”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：存放中央銀行款項(xiàng) 貸：待清算支付款項(xiàng)

（4）第三方機(jī)構(gòu)收到各類通知時(shí)，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 第三方機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知客戶業(yè)務(wù)處理失敗。

? 第三方機(jī)構(gòu)收到“已軋差”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并通知客戶業(yè)務(wù)處理成功。

? 第三方機(jī)構(gòu)收到“已清算”通知時(shí)，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，如通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代收付款人手續(xù)費(fèi)，進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：存放中央銀行款項(xiàng)

貸：手續(xù)費(fèi)收入

叁 賬戶信息查詢業(yè)務(wù)

賬戶信息查詢業(yè)務(wù)處理包括兩個(gè)階段：發(fā)起查詢申請(qǐng)階段和查詢業(yè)務(wù)應(yīng)答階段。

一、發(fā)起查詢申請(qǐng)的處理

（一）查詢機(jī)構(gòu)的處理。

查詢機(jī)構(gòu)受理查詢?nèi)说馁~戶信息查詢請(qǐng)求，組賬戶信息查詢申請(qǐng)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已發(fā)送”。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的賬戶信息查詢申請(qǐng)報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)至被查詢機(jī)構(gòu)，同時(shí)標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（三）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢申請(qǐng)報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（四）收到拒絕通知的處理。

查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到已拒絕通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。查詢機(jī)構(gòu)收到已拒絕通知，應(yīng)通知查詢?nèi)瞬樵兪　?/p>

二、查詢業(yè)務(wù)應(yīng)答的處理

（一）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到賬戶信息查詢申請(qǐng)報(bào)文，核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后立即進(jìn)行協(xié)議核驗(yàn)。核驗(yàn)成功的，組賬戶信息查詢應(yīng)答報(bào)文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”），加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心；核驗(yàn)失敗的，組賬戶信息查詢應(yīng)答報(bào)文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”），加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到被查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的賬戶信息查詢應(yīng)答報(bào)文，進(jìn)

行合法性檢查并核驗(yàn)數(shù)字簽名。檢查通過(guò)的，轉(zhuǎn)發(fā)查詢機(jī)構(gòu)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（三）查詢機(jī)構(gòu)的處理。

查詢機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢應(yīng)答報(bào)文，進(jìn)行報(bào)文格式檢查并核驗(yàn)數(shù)字簽名。檢查通過(guò)的，對(duì)于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的賬戶信息查詢應(yīng)答報(bào)文，向查詢?nèi)苏故颈徊樵冑~戶的信息；對(duì)于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的賬戶信息查詢應(yīng)答報(bào)文，提示查詢?nèi)瞬樵兪≡颉z查未通過(guò)的，做拒絕處理。（通知范文吧 www.TV2288.COm）

（四）收到拒絕通知的處理。

查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心、被查詢機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知后，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。查詢機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知后，應(yīng)通知查詢?nèi)瞬樵兪　?/p>

肆

一、簽訂授權(quán)支付協(xié)議

在線簽訂授權(quán)支付協(xié)議包括兩個(gè)階段：發(fā)起簽約階段和簽約應(yīng)答階段。

（一）通過(guò)付款清算行發(fā)起簽約的處理。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）付款（清算）行的處理。

? 付款（清算）行受理客戶的簽約申請(qǐng)，提示客戶填寫下列簽約信息: ? 付款人指定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)（必填項(xiàng)） ? 付款人在支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)的客戶代碼（必填項(xiàng)） ? 付款人賬號(hào)（必填項(xiàng)） ? 付款人戶名（必填項(xiàng)） ? 付款人賬戶類型（必填項(xiàng)）

? 收款人賬號(hào)（可選項(xiàng)，指定收款人時(shí)填寫）

在線簽約管理

? 收款人戶名（可選項(xiàng)，指定收款人時(shí)填寫） ? 收款人開(kāi)戶銀行（可選項(xiàng)，指定收款人時(shí)填寫）

? 付款人的客戶服務(wù)號(hào)（指收款人用于唯一識(shí)別付款人的代碼?？蛇x項(xiàng)，指定收款人時(shí)填寫）

? 授權(quán)支付業(yè)務(wù)種類（必填項(xiàng)） ? 日累計(jì)業(yè)務(wù)筆數(shù)上限（可選項(xiàng)） ? 月累計(jì)業(yè)務(wù)筆數(shù)上限（可選項(xiàng)） ? 單筆業(yè)務(wù)金額上限（可選項(xiàng)） ? 日累計(jì)業(yè)務(wù)金額上限（可選項(xiàng)） ? 月累計(jì)業(yè)務(wù)金額上限（可選項(xiàng)） ? 協(xié)議生效日期（必填項(xiàng)） ? 協(xié)議失效日期（可選項(xiàng)）

?

付款人開(kāi)戶銀行根據(jù)客戶填寫的簽約信息，生成授權(quán)支付協(xié)議文本由客戶在線確認(rèn)?？蛻舨殚唴f(xié)議內(nèi)容并確認(rèn)無(wú)誤后，付款人開(kāi)戶銀行負(fù)責(zé)生成授權(quán)支付協(xié)議編號(hào)。付款清算行組授權(quán)支付協(xié)議管理通知報(bào)文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來(lái)的授權(quán)支付協(xié)議管理通知報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)付款人指定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu); 檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。 付款人指定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱付款人指定機(jī)構(gòu)）是付款人在授權(quán)支付協(xié)議中指定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)。

（3）付款人指定機(jī)構(gòu)的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的授權(quán)支付協(xié)議管理通知報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款清算行、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)

狀態(tài)。付款清算行收到“已拒絕”通知，通知客戶簽約失敗。 2.簽約應(yīng)答的處理。

（1）付款人指定機(jī)構(gòu)的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到授權(quán)支付協(xié)議管理通知報(bào)文，實(shí)時(shí)核驗(yàn)數(shù)字簽名并檢查付款人客戶代碼、收款人賬號(hào)、收款人戶名和開(kāi)戶銀行等信息是否正確，根據(jù)檢查結(jié)果組“已成功”或“已拒絕”的授權(quán)支付協(xié)議管理通知應(yīng)答報(bào)文，加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。

對(duì)于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的授權(quán)支付協(xié)議，付款人指定機(jī)構(gòu)將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)保存，并將協(xié)議信息通知協(xié)議指定的收款人。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款人指定機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的授權(quán)支付協(xié)議管理通知應(yīng)答報(bào)文，進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（3）付款清算行的處理

付款清算行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的授權(quán)支付協(xié)議管理通知應(yīng)答報(bào)文，進(jìn)行報(bào)文格式檢查并核驗(yàn)數(shù)字簽名。檢查通過(guò)的，對(duì)于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的，提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)保存；對(duì)于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的，提示客戶簽約失敗。檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款清算行、網(wǎng)銀中心、付款人指定機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款清算行收到“已拒絕”通知，通知客戶簽約失敗。

（二）通過(guò)付款人指定機(jī)構(gòu)發(fā)起簽約的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)可以是第三方機(jī)構(gòu)，也可以是收款清算行。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）付款人指定機(jī)構(gòu)的處理?！?`

? 付款人指定機(jī)構(gòu)受理客戶的簽約申請(qǐng)，提示客戶填寫下列簽約信息: ? 收款人賬號(hào)（可選項(xiàng)，指定收款人時(shí)填寫） ? 收款人戶名（可選項(xiàng)，指定收款人時(shí)填寫） ? 收款人開(kāi)戶銀行（可選項(xiàng)，指定收款人時(shí)填寫） ? 付款人的客戶服務(wù)號(hào)（指收款人用于唯一識(shí)別付款人的代碼。可選項(xiàng)，指定收款人時(shí)填寫） ? 授權(quán)支付業(yè)務(wù)種類（必填項(xiàng)）

? 付款人指定機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶填寫的簽約信息，組授權(quán)支付協(xié)議管理申請(qǐng)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。 （2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款人指定機(jī)構(gòu)發(fā)送的授權(quán)支付協(xié)議管理申請(qǐng)報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（3）付款清算行的處理。

付款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的授權(quán)支付協(xié)議管理申請(qǐng)報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款人指定機(jī)構(gòu)對(duì)已拒絕的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。 2.簽約應(yīng)答的處理。

（1）付款清算行的處理。

? 付款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到授權(quán)支付協(xié)議管理申請(qǐng)報(bào)文，實(shí)時(shí)核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，通過(guò)網(wǎng)銀中心、付款人指定機(jī)構(gòu)提示客戶進(jìn)行在線身份驗(yàn)證。身份驗(yàn)證通過(guò)的，付款人開(kāi)戶銀行提示客戶填寫下列簽約信息: ? 付款人賬號(hào)（必填項(xiàng)）

? 付款人戶名（必填項(xiàng)） ? 付款人賬戶類型（必填項(xiàng)） ? 日累計(jì)業(yè)務(wù)筆數(shù)上限（可選項(xiàng)） ? 月累計(jì)業(yè)務(wù)筆數(shù)上限（可選項(xiàng)） ? 單筆業(yè)務(wù)金額上限（可選項(xiàng)） ? 日累計(jì)業(yè)務(wù)金額上限（可選項(xiàng)） ? 月累計(jì)業(yè)務(wù)金額上限（可選項(xiàng)） ? 協(xié)議生效日期（必填項(xiàng)） ? 協(xié)議失效日期（可選項(xiàng)）

?

付款人開(kāi)戶銀行根據(jù)客戶填寫的簽約信息，生成授權(quán)支付協(xié)議文本由客戶在線確認(rèn)?？蛻舨殚唴f(xié)議內(nèi)容并確認(rèn)無(wú)誤后，付款人開(kāi)戶行負(fù)責(zé)生成授權(quán)支付協(xié)議編號(hào)，將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)保存。付款清算行組授權(quán)支付協(xié)議管理申請(qǐng)應(yīng)答報(bào)文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”），加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。

? 付款清算行核驗(yàn)數(shù)字簽名未通過(guò)的，做拒絕處理。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來(lái)的授權(quán)支付協(xié)議管理申請(qǐng)應(yīng)答報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)付款人指定機(jī)構(gòu)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（3）付款人指定機(jī)構(gòu)的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的授權(quán)支付協(xié)議管理申請(qǐng)應(yīng)答報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，根據(jù)授權(quán)支付協(xié)議管理應(yīng)答報(bào)文中“業(yè)務(wù)狀態(tài)”作相應(yīng)處理。檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的，付款人指定機(jī)構(gòu)提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)保存。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的，付款人指定機(jī)構(gòu)提示客戶簽約失敗。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款清算行、付款人指定機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款人指定機(jī)構(gòu)對(duì)已拒絕的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。

二、簽訂賬戶信息查詢協(xié)議

在線簽訂賬戶信息查詢協(xié)議包括兩個(gè)階段：發(fā)起簽約階段和簽約應(yīng)答階段。

（一）通過(guò)被查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起簽約的處理。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

? 被查詢機(jī)構(gòu)受理客戶的簽約申請(qǐng)，提示客戶填寫下列簽約信息: ? 查詢業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)（必填項(xiàng)） ? 查詢?nèi)速~號(hào)或客戶代碼（必填項(xiàng)） ? 查詢?nèi)藨裘蛎Q（必填項(xiàng)） ? 被查詢賬戶開(kāi)戶行（必填項(xiàng)） ? 被查詢?nèi)藨裘ū靥铐?xiàng)） ? 被查詢?nèi)速~號(hào)（必填項(xiàng)） ? 被查詢?nèi)速~戶類型（必填項(xiàng)）

?

被查詢機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶填寫的簽約信息生成賬戶信息查詢協(xié)議文本供客戶在線確認(rèn)，客戶查閱協(xié)議內(nèi)容并確認(rèn)無(wú)誤后，被查詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)生成賬戶信息查詢協(xié)議編號(hào)，同時(shí)組賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報(bào)文，加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到被查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)指定查詢機(jī)構(gòu)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（3）指定查詢機(jī)構(gòu)的處理。

指定查詢機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，轉(zhuǎn)發(fā)查詢機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到已拒絕通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。被查詢機(jī)構(gòu)收到已拒絕通知，提示客戶簽約失敗。 2.簽約應(yīng)答的處理。

（1）指定查詢機(jī)構(gòu)的處理。

指定查詢機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報(bào)文，實(shí)時(shí)核驗(yàn)數(shù)字簽名并檢查查詢?nèi)藨裘Q）和賬號(hào)（客戶代碼），根據(jù)檢查結(jié)果組“已成功”或“已拒絕”的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應(yīng)答報(bào)文，加編數(shù)字簽名后實(shí)時(shí)發(fā)送網(wǎng)銀中心。

對(duì)于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的賬戶信息查詢協(xié)議，查詢機(jī)構(gòu)將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)保存。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應(yīng)答報(bào)文，進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu);檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（3）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應(yīng)答報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，根據(jù)賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應(yīng)答報(bào)文中的“業(yè)務(wù)狀態(tài)”做相應(yīng)處理。檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的，被查詢機(jī)構(gòu)提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)保存。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的，被查詢機(jī)構(gòu)提示客戶簽約失敗。 （4）收到拒絕通知的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心、指定查詢機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知，

修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。被查詢機(jī)構(gòu)對(duì)“已拒絕”的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。

（二）通過(guò)查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起簽約的處理。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）查詢機(jī)構(gòu)的處理。

? 查詢機(jī)構(gòu)受理客戶的簽約申請(qǐng)，提示客戶填寫下列信息: ? 查詢?nèi)速~號(hào)或客戶代碼（必填項(xiàng)） ? 查詢?nèi)藨裘蛎Q（必填項(xiàng)） ? 被查詢賬戶開(kāi)戶行（必填項(xiàng)）

? 查詢機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶填寫的簽約信息，組賬戶信息查詢協(xié)議管理申請(qǐng)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的賬戶信息查詢協(xié)議管理申請(qǐng)報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（3）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心發(fā)來(lái)的賬戶信息查詢協(xié)議管理申請(qǐng)報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。查詢機(jī)構(gòu)對(duì)已拒絕的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。 2.簽約應(yīng)答的處理。

（1）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

? 被查詢機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到賬戶信息查詢協(xié)議管理申請(qǐng)報(bào)文，核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，通過(guò)網(wǎng)銀中心、查詢機(jī)構(gòu)提示客戶進(jìn)行在線身份驗(yàn)證。身份驗(yàn)證通過(guò)的，被查詢機(jī)構(gòu)提示客戶

填寫下列簽約信息: ? 被查詢?nèi)藨裘ū靥铐?xiàng)） ? 被查詢?nèi)速~號(hào)（必填項(xiàng)） ? 被查詢?nèi)速~戶類型（必填項(xiàng)）

? 被查詢機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶填寫的簽約信息生成賬戶信息查詢協(xié)議文本供客戶確認(rèn)。客戶查閱協(xié)議內(nèi)容并確認(rèn)無(wú)誤后，被查詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)生成賬戶信息授權(quán)協(xié)議編號(hào)，將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)保存，同時(shí)組賬戶信息查詢協(xié)議管理應(yīng)答報(bào)文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”），加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

? 被查詢機(jī)構(gòu)核驗(yàn)數(shù)字簽名未通過(guò)的，做拒絕處理。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到被查詢機(jī)構(gòu)發(fā)送的賬戶信息查詢協(xié)議管理應(yīng)答報(bào)文，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)查詢機(jī)構(gòu)；檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

（3）查詢機(jī)構(gòu)的處理。

查詢機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢協(xié)議管理應(yīng)答報(bào)文，檢查報(bào)文格式并核驗(yàn)數(shù)字簽名無(wú)誤后，根據(jù)賬戶信息查詢協(xié)議管理應(yīng)答報(bào)文中“業(yè)務(wù)狀態(tài)”作相應(yīng)處理。檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的，查詢機(jī)構(gòu)提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)保存。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的，查詢機(jī)構(gòu)提示客戶簽約失敗。 （4）收到拒絕通知的處理。

指定查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心、被查詢機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。查詢機(jī)構(gòu)對(duì)“已拒絕”的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。

三、解除授權(quán)支付協(xié)議

比照“簽訂授權(quán)支付協(xié)議”的流程處理。

四、解除賬戶信息查詢協(xié)議

比照“簽訂賬戶信息查詢協(xié)議”的流程處理。

伍

一、軋差處理

網(wǎng)銀中心對(duì)通過(guò)凈借記限額檢查的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)和第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)，實(shí)時(shí)軋差。軋差公式： 某清算行提交清算的貸方凈額（+）[或借方凈額（－）]＝網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)貸記來(lái)賬金額+他行返回網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)借記回執(zhí)成功交易金額-網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)貸記往賬金額-發(fā)出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)借記回執(zhí)成功交易金額。

二、資金清算

（一）設(shè)臵清算場(chǎng)次。

網(wǎng)銀中心根據(jù)人民銀行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定，通過(guò)操作終端設(shè)臵日間軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間，系統(tǒng)完成相關(guān)處理并返回“設(shè)臵成功”信息。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)銀中心日間軋差場(chǎng)次暫時(shí)失效，僅在每日日切時(shí)形成一場(chǎng)業(yè)務(wù)軋差凈額。

（二）提交軋差凈額。

網(wǎng)銀中心在規(guī)定提交時(shí)點(diǎn)對(duì)本場(chǎng)軋差凈額進(jìn)行試算平衡檢查，檢查無(wú)誤后自動(dòng)提交清算。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)銀中心每日業(yè)務(wù)軋差凈額不提交清算，在節(jié)假日后的第一個(gè)清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。

（三）賬務(wù)處理。

清算賬戶管理系統(tǒng)收到軋差凈額清算報(bào)文，進(jìn)行試算平衡檢查無(wú)誤后，自動(dòng)完成相關(guān)賬務(wù)處理。 1.屬于清算行軋差凈額的處理。

（1）屬于清算行貸方差額的，會(huì)計(jì)分錄為:

21

軋差和資金清算的處理

借：小額支付往來(lái)—人民銀行××行戶

貸：××存款—××行戶

（2）屬于清算行借方差額的，如清算賬戶可用頭寸足以支付，會(huì)計(jì)分錄為:

借：××存款—××行戶

貸：小額支付往來(lái)—人民銀行××行戶

完成賬務(wù)處理后，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)自動(dòng)生成清算通知發(fā)送至各參與者。各參與者根據(jù)清算通知變更業(yè)務(wù)狀態(tài)，完成相應(yīng)的賬務(wù)處理。

2.屬于第三方機(jī)構(gòu)軋差凈額的處理。

借：小額支付往來(lái)——人民銀行××行戶

貸：××存款—××第三方機(jī)構(gòu)收費(fèi)戶

（四）清算排隊(duì)。

清算賬戶頭寸不足，按以下隊(duì)列排隊(duì)處理： 1.錯(cuò)賬沖正；

2.特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）； 3.日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)； 4.票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；

5.小額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額； 6.緊急大額支付；

7.普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。

大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后，清算行仍有清算排隊(duì)的，清算賬戶管理系統(tǒng)打開(kāi)清算窗口，由該清算行籌措資金，按上述排隊(duì)順序清算所有排隊(duì)業(yè)務(wù)，直至關(guān)閉清算窗口。

三、調(diào)息處理

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)每日日終對(duì)賬結(jié)束后，網(wǎng)銀中心匯總所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的軋差凈額信息，并按

22

直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門。人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門收妥信息后，按照人民銀行規(guī)定的超額準(zhǔn)備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計(jì)收或計(jì)付利息。

陸

業(yè)務(wù)撤銷

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)的撤銷處理

（一）付款（清算）行的處理。

付款（清算）行接受付款人申請(qǐng)，對(duì)網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷申請(qǐng)。原網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的，付款（清算）行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)立即撤銷該業(yè)務(wù)；已發(fā)送網(wǎng)銀中心的，付款（清算）行組業(yè)務(wù)撤銷申請(qǐng)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)撤銷申請(qǐng)后，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名。檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

檢查通過(guò)的，網(wǎng)銀中心檢查原網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)狀態(tài)，已納入軋差清算（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”、“已清算”）的，立即向付款（清算）行返回業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報(bào)文（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”）；尚未納入軋差處理的，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”，并向付款（清算）行返回業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報(bào)文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時(shí)向收款（清算）行發(fā)送撤銷通知（標(biāo)記業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”）。 網(wǎng)銀中心在網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)撤銷處理成功后，如再收到收款清算行發(fā)來(lái)的回執(zhí)報(bào)文，則忽略該回執(zhí)。

（三）各節(jié)點(diǎn)對(duì)各類通知的處理。

付款（清算）行、收款（清算）行收到“已撤銷”、“已拒絕”和“已處理”的業(yè)務(wù)撤銷通知或撤銷應(yīng)答后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。

1.付款（清算）行收到業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答，相應(yīng)進(jìn)行如下處理：

23

? 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”），提示付款人撤銷失敗。 ? 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”，并提示付款人撤銷成功。付款清算行進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理，會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款－××戶 （紅字）

貸：待清算支付款項(xiàng) （紅字）

2.收款（清算）行收到撤銷通知，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的撤銷通知（撤銷處理狀態(tài)為“已撤銷”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”。

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)的撤銷處理

（一）收款（清算）行的處理。

收款（清算）行受理收款人申請(qǐng)，對(duì)網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷申請(qǐng)。原網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的，收款（清算）行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)立即撤銷該業(yè)務(wù)；已發(fā)送網(wǎng)銀中心的，收款（清算）行組業(yè)務(wù)撤銷申請(qǐng)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)撤銷申請(qǐng)后，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名。檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

檢查通過(guò)的，網(wǎng)銀中心檢查原網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)狀態(tài)，已納入軋差清算（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”、“已清算”）的，立即向收款(清算)行返回業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答報(bào)文（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”）；尚未納入軋差處理的，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”，并向收款（清算）行返回業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答報(bào)文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時(shí)向付款（清算）行發(fā)送撤銷通知（標(biāo)記業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”）。 網(wǎng)銀中心在網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)撤銷處理成功后，如再收到付款清算行發(fā)來(lái)的回執(zhí)報(bào)文，則忽略該回執(zhí)。

（三）各節(jié)點(diǎn)對(duì)各類通知的處理。

24

收款清算行、付款清算行收到“已撤銷”、“已拒絕”和“已處理”的業(yè)務(wù)撤銷通知或撤銷應(yīng)答后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。

1.收款（清算）行收到業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”），提示收款人撤銷失敗。 ? 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”，并提示收款人撤銷成功。

2.付款（清算）行收到撤銷通知，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已撤銷”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”; 如已做賬務(wù)處理，應(yīng)對(duì)已完成的賬務(wù)進(jìn)行調(diào)整，會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款－××戶 （紅字）

貸：待清算支付款項(xiàng) （紅字）

三、第三方貸記業(yè)務(wù)的撤銷處理

（一）第三方機(jī)構(gòu)的處理。

第三方機(jī)構(gòu)受理客戶申請(qǐng)，對(duì)第三方貸記業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷申請(qǐng)。原第三方貸記業(yè)務(wù)尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的，第三方機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)立即撤銷該業(yè)務(wù)；已發(fā)送網(wǎng)銀中心的，第三方機(jī)構(gòu)組業(yè)務(wù)撤銷申請(qǐng)報(bào)文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)撤銷申請(qǐng)后，檢查報(bào)文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗(yàn)數(shù)字簽名。檢查未通過(guò)的，做拒絕處理。

檢查通過(guò)的，網(wǎng)銀中心檢查原第三方貸記業(yè)務(wù)狀態(tài)，已納入軋差清算（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”、“已清算”）的，立即向第三方機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答報(bào)文（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”）；尚未納入軋差處理的，若該業(yè)務(wù)僅轉(zhuǎn)發(fā)給付款（清算）行，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”，并向第三方機(jī)

25

構(gòu)返回業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答報(bào)文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時(shí)向付款（清算）行發(fā)送撤銷通知（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”）；若該業(yè)務(wù)已轉(zhuǎn)發(fā)收款（清算）行，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”，并向第三方機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答報(bào)文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時(shí)向付款（清算）行和收款（清算）行發(fā)送撤銷通知（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”）。 網(wǎng)銀中心在第三方貸記業(yè)務(wù)撤銷處理成功后，如再收到付款清算行和收款清算行發(fā)來(lái)的回執(zhí)報(bào)文，則忽略該回執(zhí)。

（三）各節(jié)點(diǎn)對(duì)各類通知的處理。

第三方機(jī)構(gòu)、付款（清算）行、收款（清算）行收到“已撤銷”、“已拒絕”和“已處理”的業(yè)務(wù)撤銷通知或撤銷應(yīng)答后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。

1.第三方機(jī)構(gòu)收到業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 第三方機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”），提示客戶撤銷失敗。 ? 第三方機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”，并提示客戶撤銷成功。

2.付款（清算）行收到撤銷通知，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的撤銷通知（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”），如未做賬務(wù)處理，將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”；如已做賬務(wù)處理，還應(yīng)對(duì)已完成的賬務(wù)進(jìn)行調(diào)整，會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款－××戶 （紅字）

貸：待清算支付款項(xiàng) （紅字）

3.收款（清算）行收到撤銷通知，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的撤銷通知（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”。

柒

日切的處理

26

一、日切處理

在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的日切時(shí)點(diǎn)，網(wǎng)銀中心將當(dāng)日最后一場(chǎng)軋差凈額提交清算。日切后，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。

（一）清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心的核對(duì)。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額清算完畢，清算賬戶管理系統(tǒng)根據(jù)當(dāng)日接收到網(wǎng)銀中心提交的各場(chǎng)軋差凈額的場(chǎng)次、總筆數(shù)、總金額組網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額對(duì)賬報(bào)文發(fā)送網(wǎng)銀中心。

網(wǎng)銀中心收到清算賬戶管理系統(tǒng)軋差凈額對(duì)賬報(bào)文后，與本地所保存的軋差凈額的場(chǎng)次、總筆數(shù)和總金額進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，以清算賬戶管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

（二）網(wǎng)銀中心與參與者的核對(duì)。

清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心完成軋差凈額對(duì)賬報(bào)文核對(duì)后，網(wǎng)銀中心按照規(guī)定格式組匯總對(duì)賬報(bào)文，發(fā)送各參與者。 參與者收到網(wǎng)銀中心發(fā)送的匯總對(duì)賬報(bào)文后，與本地所保存的支付業(yè)務(wù)和信息業(yè)務(wù)進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)相符的，完成對(duì)賬處理；核對(duì)不符的，向網(wǎng)銀中心申請(qǐng)下載業(yè)務(wù)明細(xì)信息，網(wǎng)銀中心組業(yè)務(wù)明細(xì)信息報(bào)文發(fā)送參與者，參與者收到后與本地所保存的業(yè)務(wù)明細(xì)信息進(jìn)行核對(duì)，并以網(wǎng)銀中心數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

（三）賬務(wù)信息下載。

清算賬戶管理系統(tǒng)日終（清算窗口已關(guān)閉），清算賬戶管理系統(tǒng)以人民銀行××行為單位，將其管理的清算賬戶、大額支付往來(lái)、小額支付往來(lái)、支付清算資金往來(lái)和匯總平衡科目賬戶當(dāng)日累計(jì)發(fā)生額和余額以及各行大額支付往來(lái)、小額支付往來(lái)累計(jì)發(fā)生額和余額分別進(jìn)行試算平衡。試算平衡后，將當(dāng)日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息一并下載至相應(yīng)的人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門收到賬務(wù)信息后，按大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定辦理，并根據(jù)需要可多次申請(qǐng)下載賬務(wù)明細(xì)信息。

27

二、年終處理

（一）賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)。

1.大、小額支付往來(lái)科目的結(jié)轉(zhuǎn)。

年度最后一個(gè)工作日，清算賬戶管理系統(tǒng)完成日終試算平衡，下載日終賬務(wù)信息后，將“大額支付往來(lái)科目”和“小額支付往來(lái)科目”余額以人民銀行××行為單位，一并結(jié)轉(zhuǎn)到支付清算資金往來(lái)科目。如大額支付往來(lái)科目和小額支付往來(lái)科目為借方余額時(shí)，會(huì)計(jì)分錄為：

借：支付清算資金往來(lái)—××行戶 貸：大（?。╊~支付往來(lái)—××行戶

如大額支付往來(lái)科目和小額支付往來(lái)科目為貸方余額時(shí)，會(huì)計(jì)分錄為：

借： 大（小）額支付往來(lái)—××行戶 貸：支付清算資金往來(lái)—××行戶

清算賬戶管理系統(tǒng)將各行支付清算資金往來(lái)科目的余額保留，納入下一年度每一營(yíng)業(yè)日的賬務(wù)平衡。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門收到清算賬戶管理系統(tǒng)日終下載的賬務(wù)信息，進(jìn)行自身試算平衡后，辦理年度賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)，將“大額支付往來(lái)科目”和“小額支付往來(lái)科目”余額一并結(jié)轉(zhuǎn)到“支付清算資金往來(lái)”科目。

2.清算賬戶的結(jié)轉(zhuǎn)。

年終總的試算平衡結(jié)束后，清算賬戶管理系統(tǒng)分別將每一個(gè)清算賬戶的借方或貸方余額結(jié)轉(zhuǎn)為下年度的期初余額。

（二）支付清算資金往來(lái)科目余額的核對(duì)。

清算賬戶管理系統(tǒng)完成賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)后，將“支付清算資金往來(lái)”科目余額下載至人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門收到“支付清算資金往來(lái)”科目余額，與自身結(jié)轉(zhuǎn)存檔的“支付清算資金往來(lái)”科目的余額進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，以清算賬戶管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行賬務(wù)

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調(diào)整，納入暫收（付）款項(xiàng)科目核算，查明原因后進(jìn)行相應(yīng)處理。

捌

一、計(jì)費(fèi)處理

（一）收費(fèi)對(duì)象和范圍。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)以直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)為收費(fèi)對(duì)象。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)及其所屬代理接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起的支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)進(jìn)行計(jì)費(fèi)。

支付類業(yè)務(wù)，是指通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)。

信息類業(yè)務(wù)，是指通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的信息服務(wù)業(yè)務(wù)。

人民銀行可以根據(jù)管理需要靈活設(shè)臵收費(fèi)的對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)文種類。

（二）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 1.計(jì)費(fèi)周期。

設(shè)T日為每月清算賬戶管理系統(tǒng)最后一個(gè)工作日（以下同），網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)周期為上月T-1日至本月T-2日；T-1日，各參與機(jī)構(gòu)根據(jù)計(jì)算結(jié)果向網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理單位繳納業(yè)務(wù)匯劃費(fèi)用。 2.計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

（1）對(duì)支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)按筆收取費(fèi)用；

（2）只對(duì)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”的支付類業(yè)務(wù)和“已成功”的信息類業(yè)務(wù)收費(fèi)，對(duì)“已拒絕”、“已撤銷”等業(yè)務(wù)狀態(tài)的業(yè)務(wù)不收費(fèi)；

（3） 對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出或接收的各類控制報(bào)文不收費(fèi)；

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系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費(fèi)的處理

（4）根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以對(duì)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的各類業(yè)務(wù)按行別、參與者、月累計(jì)業(yè)務(wù)量設(shè)臵不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（5）系統(tǒng)可以對(duì)指定行別、指定參與機(jī)構(gòu)、指定業(yè)務(wù)種類不收費(fèi)。 3.計(jì)算公式。

（1）支付類業(yè)務(wù)計(jì)算公式。

支付類業(yè)務(wù)收費(fèi)=∑（計(jì)費(fèi)期內(nèi)各支付類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)費(fèi)率×月累計(jì)業(yè)務(wù)量收費(fèi)比率）×行別收費(fèi)比率×參與者收費(fèi)比率

（2）信息類業(yè)務(wù)計(jì)算公式。

信息類業(yè)務(wù)收費(fèi)＝∑（計(jì)費(fèi)期內(nèi)各信息類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)費(fèi)率×行別收費(fèi)比率×參與者收費(fèi)比率）

說(shuō)明：

? 基礎(chǔ)費(fèi)率：人民銀行確定的，各參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)繳納的每筆業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)收費(fèi)價(jià)格。 ? 行別收費(fèi)比率：人民銀行可以根據(jù)管理的需要，對(duì)指定行別設(shè)臵收費(fèi)比率。

? 參與者收費(fèi)比率：人民銀行可以根據(jù)管理的需要，對(duì)指定參與者設(shè)臵收費(fèi)比率。

? 月累計(jì)業(yè)務(wù)量收費(fèi)比率：人民銀行可以對(duì)計(jì)費(fèi)期內(nèi)參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起的支付類業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)超過(guò)一定筆數(shù)的參與者設(shè)臵相應(yīng)的收費(fèi)比率。

? 計(jì)算結(jié)果以元為單位，四舍五入精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。

二、費(fèi)用分潤(rùn)

（一）分潤(rùn)對(duì)象和范圍。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)以直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)為分潤(rùn)對(duì)象。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)及其所屬代理

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接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起和接收的支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)進(jìn)行分潤(rùn)。

人民銀行可以根據(jù)管理需要靈活設(shè)臵分潤(rùn)的對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)文種類。

（二）分潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)。 1.分潤(rùn)周期。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)分潤(rùn)周期為上月T-1日至本月T-2日；T-1日，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理單位向各參與機(jī)構(gòu)根據(jù)計(jì)算結(jié)果進(jìn)行費(fèi)用分潤(rùn)。 2.分潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)。

（1）對(duì)支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)按筆進(jìn)行費(fèi)用分潤(rùn)； （2）只對(duì)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”的支付類業(yè)務(wù)和“已成功”的信息類業(yè)務(wù)分潤(rùn)；

（3） 對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出或接收的各類控制報(bào)文不分潤(rùn)；

（4）根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以對(duì)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的各類業(yè)務(wù)設(shè)臵不同的分潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)。 3.計(jì)算公式。

（1）支付類業(yè)務(wù)計(jì)算公式。

支付類業(yè)務(wù)分潤(rùn)金額=∑計(jì)費(fèi)期內(nèi)各支付類業(yè)務(wù)分潤(rùn)基礎(chǔ)費(fèi)率

（2）信息類業(yè)務(wù)計(jì)算公式。

信息類業(yè)務(wù)分潤(rùn)金額＝∑計(jì)費(fèi)期內(nèi)各信息類業(yè)務(wù)分潤(rùn)基礎(chǔ)費(fèi)率

計(jì)算結(jié)果以元為單位，四舍五入精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。

三、賬戶設(shè)臵

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)與大、小額支付系統(tǒng)共享一個(gè)收費(fèi)專戶。支付系統(tǒng)收費(fèi)賬戶開(kāi)立在中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部，用于核

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算所有網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)、大額支付業(yè)務(wù)、小額支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)。

直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過(guò)在支付系統(tǒng)開(kāi)設(shè)收費(fèi)專戶實(shí)現(xiàn)匯費(fèi)支付。

四、扣費(fèi)處理

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)將參與者的應(yīng)付費(fèi)用與費(fèi)用分潤(rùn)進(jìn)行軋差后計(jì)算其凈收費(fèi)（分潤(rùn)）金額。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)完成費(fèi)用統(tǒng)計(jì)后，清算賬戶管理系統(tǒng)在T-1日日初進(jìn)行扣費(fèi)處理，并向各參與者發(fā)送網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費(fèi)（分潤(rùn)）通知。

（一）當(dāng)應(yīng)收費(fèi)用>費(fèi)用分潤(rùn)時(shí)，該參與者為凈收費(fèi)金額，清算賬戶管理系統(tǒng)從相應(yīng)的清算賬戶上自動(dòng)扣收網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)匯劃費(fèi)用到收費(fèi)專戶，系統(tǒng)向其收取的費(fèi)用=應(yīng)收費(fèi)用—費(fèi)用分潤(rùn)。會(huì)計(jì)分錄為：

借：××存款—××行戶/ ××機(jī)構(gòu)收費(fèi)專戶 貸：大額支付往來(lái)—人民銀行××行戶 借：大額支付往來(lái)—中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部戶 貸：××存款—支付系統(tǒng)收費(fèi)專戶

（二）當(dāng)應(yīng)收費(fèi)用借：××存款—支付系統(tǒng)收費(fèi)專戶

貸： 大額支付往來(lái)—中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部戶 借： 大額支付往來(lái)—人民銀行××行戶 貸： ××存款—××行戶/ ××機(jī)構(gòu)收費(fèi)專戶

（三）當(dāng)應(yīng)收費(fèi)用=費(fèi)用分潤(rùn)時(shí)，清算賬戶管理系統(tǒng)不做扣費(fèi)處理，但仍發(fā)送計(jì)費(fèi)通知報(bào)文。

五、待銷戶的計(jì)費(fèi)處理

直接接入銀行機(jī)構(gòu)需要撤銷清算賬戶的，對(duì)其網(wǎng)上支付跨行

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清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)匯劃費(fèi)用從上一收費(fèi)時(shí)點(diǎn)起計(jì)算至銷戶申請(qǐng)生效前一日（含）止。在銷戶申請(qǐng)生效日，由清算賬戶管理系統(tǒng)自動(dòng)扣收并將收費(fèi)清單發(fā)送該參與者和收費(fèi)人民銀行。

玖

一、數(shù)字證書的管理

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息經(jīng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在各節(jié)點(diǎn)傳輸過(guò)程的確認(rèn)采用符合人民銀行規(guī)定的信息格式和數(shù)字簽名的方式保證數(shù)據(jù)安全。

直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)使用數(shù)字證書對(duì)支付業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行數(shù)字簽名。

（一）數(shù)字證書的申請(qǐng)。

經(jīng)批準(zhǔn)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按規(guī)定向業(yè)務(wù)管轄地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)數(shù)字證書。人民銀行審核通過(guò)后，將參考碼和授權(quán)碼下發(fā)申請(qǐng)者。直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登錄人民銀行確定的專業(yè)數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，設(shè)臵私鑰保護(hù)密碼，下載數(shù)字證書文件，并將數(shù)字證書文件安裝到本機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

（二）私鑰保護(hù)密碼的更新。

直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)，定期更新數(shù)字證書的私鑰保護(hù)密碼。

二、數(shù)字簽名和驗(yàn)證

直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)，利用行內(nèi)系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)發(fā)起的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息報(bào)文進(jìn)行數(shù)字簽名。

各節(jié)點(diǎn)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息報(bào)文后，均需驗(yàn)證數(shù)字簽名。

壹拾 業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況的處理

33

信息安全管理

一、數(shù)字簽名錯(cuò)誤的處理

（一）網(wǎng)銀中心核驗(yàn)數(shù)字簽名失敗的處理。

網(wǎng)銀中心收到發(fā)起方發(fā)來(lái)的業(yè)務(wù)時(shí)，進(jìn)行核驗(yàn)數(shù)字簽名處理。如果核驗(yàn)失敗，網(wǎng)銀中心拒收該業(yè)務(wù)，并退回發(fā)起方。

（二）接收方核驗(yàn)數(shù)字簽名失敗的處理。

接收方收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)后，進(jìn)行核驗(yàn)數(shù)字簽名處理。如果核驗(yàn)失敗，接收方拒收該業(yè)務(wù)，并退回網(wǎng)銀中心。

二、重復(fù)發(fā)送的處理

為保證網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各節(jié)點(diǎn)之間數(shù)據(jù)傳輸?shù)囊恢滦裕瑯I(yè)務(wù)各接收方（包括各參與者和網(wǎng)銀中心）應(yīng)進(jìn)行重賬檢查。對(duì)于發(fā)起參與機(jī)構(gòu)號(hào)、報(bào)文標(biāo)識(shí)號(hào)兩要素相同的報(bào)文，接收方拒收該業(yè)務(wù)，退回發(fā)起方并提示重復(fù)發(fā)送，發(fā)起方收到退回業(yè)務(wù)后進(jìn)行相應(yīng)的檢查處理。

三、行號(hào)錯(cuò)誤的處理

（一）發(fā)起方對(duì)發(fā)起業(yè)務(wù)進(jìn)行行號(hào)檢查，檢查有誤的進(jìn)行修改后重新發(fā)送。行號(hào)檢查包括以下內(nèi)容：

1.發(fā)起清算行行號(hào)是否正確； 2.接收清算行行號(hào)是否正確；

3.發(fā)起清算行行號(hào)與付款人開(kāi)戶行所屬網(wǎng)銀系統(tǒng)行號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系是否正確；

4.接收清算行行號(hào)與收款人開(kāi)戶行所屬網(wǎng)銀系統(tǒng)行號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系是否正確。

（二）網(wǎng)銀中心對(duì)收到的業(yè)務(wù)進(jìn)行行號(hào)檢查，檢查有誤的拒絕受理。

（三）接收方對(duì)收到的業(yè)務(wù)進(jìn)行接收清算行行號(hào)檢查，檢查有誤的，拒絕受理。

四、報(bào)文無(wú)法識(shí)別的處理

報(bào)文無(wú)法識(shí)別的，接收方拒收該報(bào)文，退回發(fā)起方并提示報(bào)

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文無(wú)法識(shí)別。發(fā)起方收到退回報(bào)文，查明原因后作相應(yīng)處理。

五、業(yè)務(wù)匹配檢查失敗的處理

網(wǎng)銀中心收到收款清算行返回的貸記業(yè)務(wù)（包括網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)）回執(zhí)或付款清算行返回的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)后，如與原業(yè)務(wù)匹配失敗，向有關(guān)參與方發(fā)送已拒絕通知。

六、聯(lián)機(jī)異常的處理

網(wǎng)銀中心與參與者之間出現(xiàn)聯(lián)機(jī)故障，應(yīng)按規(guī)定啟動(dòng)故障救援程序，盡快排除故障，恢復(fù)業(yè)務(wù)正常處理。

（一）網(wǎng)銀中心的處理。

在參與者聯(lián)機(jī)故障短時(shí)間內(nèi)無(wú)法解決的情況下，網(wǎng)銀中心手工將設(shè)臵該參與者為故障狀態(tài)并通知其他參與者。網(wǎng)銀中心對(duì)于聯(lián)機(jī)故障前收到的故障參與者發(fā)來(lái)的支付業(yè)務(wù)繼續(xù)按正常流程處理；對(duì)于聯(lián)機(jī)故障前收到的其他參與者發(fā)來(lái)的、接收方為故障參與者的支付業(yè)務(wù)，如已納入軋差處理的，則按照正常流程繼續(xù)處理，并暫存網(wǎng)銀中心；如尚未納入軋差處理的，則立即將該業(yè)務(wù)退回發(fā)起方，并提示退回原因。

（二）其他參與者的處理。

其他參與者收到網(wǎng)銀中心發(fā)送的參與者聯(lián)機(jī)故障通知后，對(duì)尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的、接收方為故障參與者的支付業(yè)務(wù)不再發(fā)送，并暫停受理接收方為該故障參與者的支付業(yè)務(wù)。

（三）聯(lián)機(jī)恢復(fù)正常后的處理。

聯(lián)機(jī)恢復(fù)正常后，網(wǎng)銀中心解除聯(lián)機(jī)故障參與者的故障狀態(tài)并通知其他參與者，同時(shí)將網(wǎng)銀中心暫存業(yè)務(wù)（已納入軋差處理）立即發(fā)送故障參與者；其他參與者收到故障解除通知后恢復(fù)與故障參與者的正常業(yè)務(wù)往來(lái)；故障參與者接收網(wǎng)銀中心發(fā)送的暫存業(yè)務(wù)后，按照正常業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

七、超過(guò)規(guī)定時(shí)間未應(yīng)答的處理

因網(wǎng)絡(luò)故障等情況，業(yè)務(wù)發(fā)起方在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到網(wǎng)銀中心應(yīng)答，業(yè)務(wù)發(fā)起方可申請(qǐng)將原支付業(yè)務(wù)撤銷。

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八、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切通知丟失的處理

網(wǎng)銀中心在系統(tǒng)工作日規(guī)定時(shí)點(diǎn)向各參與者發(fā)送網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切通知，如由于網(wǎng)絡(luò)故障等原因，導(dǎo)致網(wǎng)銀中心向某個(gè)參與者下發(fā)的日切通知丟失，網(wǎng)銀中心接收該參與者請(qǐng)求后可再次下發(fā)指定工作日日切通知。

九、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)賬報(bào)文丟失的處理

網(wǎng)銀中心在系統(tǒng)日切后向各參與者發(fā)送網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)賬報(bào)文，如由于網(wǎng)絡(luò)故障等原因，導(dǎo)致網(wǎng)銀中心向某個(gè)參與者下發(fā)的對(duì)賬報(bào)文丟失，網(wǎng)銀中心接收該參與者請(qǐng)求后可再次下發(fā)對(duì)賬報(bào)文。

十、參與者故障的處理

參與者出現(xiàn)故障后，應(yīng)按規(guī)定啟動(dòng)故障救援程序，盡快排除故障，恢復(fù)業(yè)務(wù)正常處理。

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附1 授權(quán)支付協(xié)議指引

授權(quán)支付協(xié)議（指定收款人）指引

甲方（付款人）： 乙方（付款人開(kāi)戶銀行）： 甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，達(dá)成以下授權(quán)支付協(xié)議，雙方承諾共同遵守：

一、甲方授權(quán)乙方在接收到甲方授權(quán)機(jī)構(gòu) 銀行機(jī)構(gòu)/第三方機(jī)構(gòu)名稱 的付款請(qǐng)求后，從指定的銀行結(jié)算賬戶 賬號(hào)、戶名 向收款賬戶 開(kāi)戶銀行及銀行賬號(hào)、戶名 支付 費(fèi)用種類 的費(fèi)用，付款業(yè)務(wù)的順序號(hào)為原收款協(xié)議號(hào) ，單筆金額上限為 ，日累計(jì)額金額上限為 ，月累計(jì)金額上限為 ，日累計(jì)筆數(shù)上限為 ，月累計(jì)筆數(shù)上限為 。授權(quán)支付協(xié)議號(hào)為[按人民銀行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一編號(hào)] 。

二、甲方應(yīng)保證本協(xié)議中所填信息的真實(shí)、有效、完整。因本協(xié)議中甲方登記信息有誤造成的一切責(zé)任和損失由甲方承擔(dān)。

三、甲方應(yīng)在付款賬戶中保留足夠余額，保證乙方能夠按照協(xié)議及時(shí)付款。

四、甲方有權(quán)向乙方提出對(duì)本協(xié)議進(jìn)行修改。甲方修改本協(xié)議時(shí)，需先終止原授權(quán)支付協(xié)議，再簽署新授權(quán)支付協(xié)議。

五、甲方有權(quán)解除本協(xié)議。甲方發(fā)起撤銷協(xié)議指令，經(jīng)乙方確認(rèn)后本協(xié)議方可解除。

六、乙方收到甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的付款信息后，應(yīng)根據(jù)協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行檢查，檢查通過(guò)后準(zhǔn)確付款。

七、乙方未按照協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行付款并造成甲方損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但因以下原因造成付款請(qǐng)求未能支付，所造成的經(jīng)濟(jì)損失及其相關(guān)責(zé)任全部由甲方承擔(dān)：

（一）甲方賬戶可用余額不足；

（二）支付金額高于甲方設(shè)置的限額；

（三）由甲方原因造成的賬戶狀態(tài)不正常，如賬戶掛失、凍結(jié)、

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止付等；

（四）有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)賬戶執(zhí)行凍結(jié)等措施。

八、乙方按照甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的付款信息付款后，甲方對(duì)付款金額、付款次數(shù)或者付款金額與發(fā)票金額不符等因甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)或收款單位造成的問(wèn)題提出異議的，甲方應(yīng)向授權(quán)機(jī)構(gòu)或收款單位進(jìn)行查詢。因所付款項(xiàng)發(fā)生爭(zhēng)議或因付款信息錯(cuò)誤造成錯(cuò)付款項(xiàng)的，由甲方與收款人自行協(xié)商解決。

九、因不可抗力、意外事件、不可預(yù)見(jiàn)的系統(tǒng)故障以及不可歸責(zé)于乙方的其他原因?qū)е聼o(wú)法及時(shí)付款并造成甲方損失的，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但乙方保證盡快采取其他方式使交易正常運(yùn)行。

十、本協(xié)議如與國(guó)家新頒布的法律、法規(guī)、條例等相抵觸，以國(guó)家新頒布的法律、法規(guī)、條例為準(zhǔn)。

十一、本協(xié)議自甲方點(diǎn)擊“同意簽約”按鈕后生效，至甲方注銷服務(wù)時(shí)終止。

注：本協(xié)議第一條有關(guān)內(nèi)容由付款人開(kāi)戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)根據(jù)付款人在線提交的信息自動(dòng)生成。

授權(quán)支付協(xié)議（不指定收款人）指引

甲方（付款人）： 乙方（付款人開(kāi)戶銀行）： 甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，達(dá)成以下授權(quán)支付協(xié)議，雙方承諾共同遵守：

一、甲方授權(quán)乙方在接收到甲方授權(quán)機(jī)構(gòu) 第三方機(jī)構(gòu)/銀行機(jī)構(gòu)號(hào) 的付款請(qǐng)求后，從指定的銀行結(jié)算賬戶 賬號(hào) 支付。授權(quán)支付協(xié)議號(hào)為[按人民銀行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一編號(hào)] 。單筆金額上限為 ，日累計(jì)額金額上限為 ，月累計(jì)金額上限為 ，日累計(jì)筆數(shù)上限為 ，月累計(jì)筆數(shù)上限為 。

二、甲方應(yīng)保證本協(xié)議中所填信息的真實(shí)、有效、完整。因本協(xié)議中甲方登記信息有誤造成的一切責(zé)任和損失由甲方承擔(dān)。

三、甲方應(yīng)在付款賬戶中保留足夠余額，保證乙方能夠按照協(xié)議

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及時(shí)付款。

四、甲方有權(quán)向乙方提出對(duì)本協(xié)議進(jìn)行修改。甲方修改本協(xié)議時(shí)，需先終止原授權(quán)支付協(xié)議，再簽署新授權(quán)支付協(xié)議。

五、甲方有權(quán)解除本協(xié)議。甲方發(fā)起撤銷協(xié)議指令，經(jīng)乙方確認(rèn)后本協(xié)議方可解除。

六、乙方收到甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的付款信息后，應(yīng)根據(jù)協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行檢查，檢查通過(guò)后準(zhǔn)確付款。

七、乙方未按照協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行付款并造成甲方損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但因以下原因造成付款請(qǐng)求未能支付，所造成的經(jīng)濟(jì)損失及其相關(guān)責(zé)任全部由甲方承擔(dān)：

（一）甲方賬戶可用余額不足；

（二）支付金額高于甲方設(shè)置的限額；

（三）由甲方原因造成的賬戶狀態(tài)不正常，如賬戶掛失、凍結(jié)、止付等；

（四）有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)賬戶執(zhí)行凍結(jié)等措施。

八、乙方按照甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的付款信息付款后，甲方對(duì)付款金額、付款次數(shù)或者付款金額與發(fā)票金額不符等因甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)或收款單位造成的問(wèn)題提出異議的，甲方應(yīng)向授權(quán)機(jī)構(gòu)或收款單位進(jìn)行查詢。因所付款項(xiàng)發(fā)生爭(zhēng)議或因付款信息錯(cuò)誤造成錯(cuò)付款項(xiàng)的，由甲方與收款人自行協(xié)商解決。

九、因不可抗力、意外事件、不可預(yù)見(jiàn)的系統(tǒng)故障以及不可歸責(zé)于乙方的其他原因?qū)е聼o(wú)法及時(shí)付款并造成甲方損失的，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但乙方保證盡快采取其他方式使交易正常運(yùn)行。

十、本協(xié)議如與國(guó)家新頒布的法律、法規(guī)、條例等相抵觸，以國(guó)家新頒布的法律、法規(guī)、條例為準(zhǔn)。

十一、本協(xié)議自甲方點(diǎn)擊“同意簽約”按鈕后生效，至甲方注銷服務(wù)時(shí)終止。

注：本協(xié)議第一條有關(guān)內(nèi)容由付款人開(kāi)戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)根據(jù)付款人在線提交的信息自動(dòng)生成。

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附2 賬戶信息查詢協(xié)議指引

賬戶信息查詢協(xié)議指引

甲方（被查詢賬戶所有人）: 乙方:（被查詢賬戶開(kāi)戶行）： 甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，達(dá)成以下賬戶信息查詢協(xié)議，雙方承諾共同遵守：

一、甲方授權(quán)乙方在接收到甲方指定機(jī)構(gòu) 銀行機(jī)構(gòu)/第三方機(jī)構(gòu)名稱 發(fā)送的、查詢?nèi)藶?賬號(hào)及戶名/用戶名及代碼 的賬戶信息查詢請(qǐng)求后，向其提供指定的銀行結(jié)算賬戶 賬號(hào)及戶名 的余額/交易明細(xì) 信息。授權(quán)查詢協(xié)議號(hào)為[按人民銀行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一編號(hào)] 。

二、甲方應(yīng)保證本協(xié)議中所填信息的真實(shí)、有效、完整。因本協(xié)議中甲方登記信息有誤造成查詢失敗以及由此形成的責(zé)任由甲方承擔(dān)。

三、甲方有權(quán)向乙方提出對(duì)本協(xié)議進(jìn)行修改。甲方修改本協(xié)議時(shí)，需先終止原賬戶查詢協(xié)議，再簽署新賬戶查詢協(xié)議。

四、甲方有權(quán)解除本協(xié)議。甲方發(fā)起撤銷協(xié)議指令，經(jīng)乙方確認(rèn)后本協(xié)議方可解除。

五、乙方收到甲方指定機(jī)構(gòu)提交的賬戶查詢信息后，應(yīng)根據(jù)協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行檢查，檢查通過(guò)后提供查詢結(jié)果。

六、乙方未按照協(xié)議內(nèi)容提供賬戶查詢信息并造成甲方損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。

七、因甲方賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)封存等原因不能提供賬戶信息所造成的相關(guān)責(zé)任全部由甲方承擔(dān)。

八、乙方按照甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的查詢申請(qǐng)?zhí)峁┵~戶信息后，甲方對(duì)賬戶信息提出泄密或因賬戶信息被授權(quán)查詢?nèi)朔欠ㄊ褂玫葐?wèn)題提出異議的，由甲方自行與授權(quán)機(jī)構(gòu)或查詢?nèi)藚f(xié)商解決。

九、因不可抗力、意外事件、不可預(yù)見(jiàn)的系統(tǒng)故障以及不可歸責(zé)于乙方的其他原因?qū)е聼o(wú)法及時(shí)提供賬戶信息并造成甲方損失的，乙

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方不承擔(dān)責(zé)任，但乙方保證盡快采取其他方式使交易正常運(yùn)行。

十、本協(xié)議如與國(guó)家新頒布的法律、法規(guī)、條例等相抵觸，以國(guó)家新頒布的法律、法規(guī)、條例為準(zhǔn)。

十一、本協(xié)議自甲方點(diǎn)擊“同意簽約”按鈕后生效，至甲方注銷服務(wù)時(shí)終止。

注：本協(xié)議第一條有關(guān)內(nèi)容由被查詢賬戶開(kāi)戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)根據(jù)賬戶所有人在線提交的信息自動(dòng)生成。

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清算工作總結(jié)(篇6)

進(jìn)入信用社以來(lái)，己有半年多時(shí)間，目前的工作崗位主要是記賬。

做為一名臨柜工作人員，我深知自己作為信用社“窗口”的重要性。在工作中，通過(guò)自己不斷的學(xué)習(xí)，再加上各位老師的幫助，使我提高了業(yè)務(wù)技能，且能夠按照正確的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事，同時(shí)把最方便最可行的方法運(yùn)用在業(yè)務(wù)操作上，以客戶需要為主。在與客戶的溝通中，了解客戶的需求，為客戶解決所需。遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他。工作中堅(jiān)持“五無(wú)”“六相符”，做到日清月結(jié)。保質(zhì)、保量的完成各項(xiàng)工作任務(wù)。

為了迅速適應(yīng)新時(shí)期金融工作的需要，我也積極參加社內(nèi)每階段組織的各種學(xué)習(xí)，并記好筆記，寫好心得，做好總結(jié)，提高自我的政治思想覺(jué)悟和干事創(chuàng)業(yè)的責(zé)任感和事業(yè)心。

工作之余，我也努力做好存款組織工作，用良好的口碑使身邊的每一位朋友了解到信用社的良好信譽(yù)。在安全保衛(wèi)在工作中，我認(rèn)真聽(tīng)取領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)，嚴(yán)守安全保衛(wèi)制度和守庫(kù)制度，從無(wú)出現(xiàn)脫崗、離崗現(xiàn)象。經(jīng)過(guò)半年多的工作時(shí)間，我在本職工作上有了一定的進(jìn)步和提高，但在一些方面還存在著不足。

回顧檢查工作以來(lái)自身存在的問(wèn)題，我認(rèn)為：1、自己學(xué)習(xí)到的業(yè)務(wù)技能還不夠全面，同時(shí)還會(huì)出現(xiàn)一些錯(cuò)帳情況。一些不常見(jiàn)的業(yè)務(wù)辦起來(lái)還很生蘇。自己還意識(shí)到工作努力程度還不夠。2、自己的心理素質(zhì)、政治素質(zhì)還有待提高，在遇到工作較忙較累的時(shí)候，心情會(huì)比較急躁、煩亂。

針對(duì)以上問(wèn)題，今后的努力方向是：1、加快自己熟練操作各種業(yè)務(wù)技能的步伐，利用業(yè)余空閑時(shí)間多向領(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教，將各種業(yè)務(wù)操作流程爛記于心，認(rèn)真吸取平時(shí)工作當(dāng)中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。堅(jiān)決做到業(yè)務(wù)操作0錯(cuò)率?？蛻魸M意100%。2、是增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好，同時(shí)加強(qiáng)學(xué)習(xí)鄧小平理論，三個(gè)代表的重要思想，向社內(nèi)的黨員同事學(xué)習(xí)，努力提高自己的政治思想覺(jué)悟。爭(zhēng)取早日加入黨組織。

新一年的工作里，我將繼續(xù)努力。一定要保持優(yōu)點(diǎn)，克服不足。認(rèn)真配合領(lǐng)導(dǎo)和同事完成各項(xiàng)工作，確保信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

當(dāng)日歷一頁(yè)頁(yè)撕落得只剩下最后一頁(yè)，一年就這樣不知不覺(jué)，悄無(wú)聲息地度過(guò)。這一年里，我們用計(jì)算機(jī)鍵盤繪出了滿天霞光，用算盤珠拔落了萬(wàn)顆星辰;我們守著一份愉悅，一份執(zhí)著，一份收獲。每天記賬，結(jié)賬，做傳票，寫賬簿，編報(bào)表;雖然沒(méi)有赫赫顯目的業(yè)績(jī)和驚天動(dòng)地的事業(yè)，但我們盡心盡力，忠于職守。一年來(lái)我們用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲著豐收的喜悅。一年來(lái)又是有許多許多的工作值得總結(jié):

一年來(lái)，我堅(jiān)持學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，通過(guò)不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進(jìn)一步的完善，思想上牢固樹(shù)立了全心全意為人民服務(wù)的人生觀、價(jià)值觀。勤勉的精神和愛(ài)崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項(xiàng)工作順利開(kāi)展并最終取得成功的保障，一年以來(lái)，我在行動(dòng)上自覺(jué)實(shí)踐農(nóng)行為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項(xiàng)任務(wù)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行“三鐵三化”職責(zé)，自覺(jué)按規(guī)章制度操作，平時(shí)生活中團(tuán)結(jié)同志、作風(fēng)正派，自覺(jué)抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。

20XX年自己的工作崗位主要是綜合柜員。首先業(yè)務(wù)知識(shí)和工作能力方面，能夠不斷的去學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過(guò)自己的努力，具備了較強(qiáng)的工作能力，能夠從容的接待儲(chǔ)戶的咨詢。在業(yè)務(wù)技能、組織管理、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，把最方便最可行的方法運(yùn)用在業(yè)務(wù)操作上，以客戶需要為主。

其次在工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。熱愛(ài)自己的本職工作，能夠正確，認(rèn)真的去對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，把黨和國(guó)家的金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，在工作中夠采取積極主動(dòng)，能夠積極參加單位組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，認(rèn)真遵守區(qū)行的規(guī)章制度，保證出勤，有效的利用工作時(shí)間，我以嚴(yán)格的規(guī)章制度來(lái)約束自己，促進(jìn)自己。通過(guò)學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，進(jìn)一步的完善了業(yè)務(wù)各方面的管理。隨著農(nóng)行內(nèi)部分工的越來(lái)越細(xì)化，我們臨柜人員的分工也越來(lái)越細(xì)。在今年的工作里，我得到了實(shí)質(zhì)性的學(xué)習(xí)和進(jìn)步，在業(yè)務(wù)操作上更加嚴(yán)密。建立客戶信息;開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶;大額現(xiàn)金支取，我都嚴(yán)格按照上級(jí)及人民銀行的要求，請(qǐng)客戶提供相關(guān)手續(xù)和收集所需要的資料;在結(jié)算上我嚴(yán)格遵守結(jié)算制度做到“誰(shuí)的錢入誰(shuí)的帳，由誰(shuí)支配，銀行不墊款”;在賬務(wù)上我堅(jiān)持做到“五無(wú)，六相符”的會(huì)計(jì)制度，認(rèn)真履行好記賬員的職責(zé)。

再次就是在工作的數(shù)量、質(zhì)量、效益和貢獻(xiàn)方面，能夠及時(shí)完成制定的工作任務(wù)，達(dá)到了預(yù)期的效果，在日常工作中，都能保質(zhì)、保量的完成行里交給的各項(xiàng)工作任務(wù)，對(duì)營(yíng)業(yè)部分配的各項(xiàng)任務(wù)都能保質(zhì)保量完成。同時(shí)在工作中學(xué)習(xí)了許多的知識(shí)，也鍛煉了自己，經(jīng)過(guò)一年的不懈努力，使工作水平有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，為陜縣支行營(yíng)業(yè)部的發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

一年的工作里，雖然有了一定的進(jìn)步和成績(jī)，但在一些方面也存在著不足。如:有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個(gè)別工作還不是做的很完善，需要繼續(xù)學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)知識(shí)和生活常識(shí)，擴(kuò)大自己的知識(shí)面。這有待于在今后的工作中加以改進(jìn)，因?yàn)楝F(xiàn)在我調(diào)換了工作崗位，面對(duì)一個(gè)新的工作崗位，和日益更新的業(yè)務(wù)只有不斷的學(xué)習(xí)與提高才能跟上農(nóng)行發(fā)展的形式。

辭舊迎新，撫往思今。過(guò)去的一年各項(xiàng)工作開(kāi)展得扎實(shí)有效，為我今后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，在新的一年里，我將搶抓機(jī)遇，乘勝前進(jìn)，努力開(kāi)創(chuàng)一個(gè)充滿活力，具有時(shí)代氣息的景象，推動(dòng)我的各項(xiàng)工作向更高的層次邁進(jìn)。

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